“Financijski rizik” odnosi se na mogućnost većeg gubitka od dobitka u financijskom pothvatu. Svaka financijska odluka uključuje određenu količinu analize financijskog rizika, od izbora između opcija ulaganja do odlučivanja o kupnji kuće. Analiza financijskog rizika uključuje promatranje danih okolnosti financijske odluke i pokušaj utvrđivanja kolike su šanse da će pothvat prouzročiti veću financijsku štetu nego korist. Ishod analize financijskog rizika uvelike ovisi o pojedinačnim okolnostima; i unutarnji i vanjski čimbenici mogu značajno doprinijeti razini rizika.
Često je analiza financijskog rizika uključena u poslovno i investicijsko planiranje. Iako osoba s relativno jednostavnim investicijskim portfeljem može sama izvesti rudimentarnu analizu rizika, mnogi se ulagači oslanjaju na investicijske menadžere i analitičare tržišta koji će vam pomoći u pripremi izvješća o analizi rizika. Neki od čimbenika koji se mogu uključiti u analizu rizika za ulaganje mogu uključivati ukupnu imovinu i financijsku stabilnost ulagača, povijest uspješnosti ulaganja, trenutne ekonomske uvjete i vanjske čimbenike kao što su ratovi, ekološki problemi ili nadolazeći zakon što bi moglo utjecati na uspješnost ulaganja u budućnosti.
Kada se osoba odluči otvoriti novi posao ili investirati u mladu tvrtku, mnogi drugi čimbenici mogu se koristiti u analizi financijskog rizika. Na primjer, ako bi osoba htjela otvoriti restoran, morala bi ispitati podatke kao što su zasićenost tržišta sličnim restoranima, postoje li pozitivni čimbenici u prilog uspjeha, kao što je slavni kuhar, te veličina početnog kapitala u odnosu na vrijeme koje će trebati da pothvat bude uspješan. Pravilna procjena rizika ne može uvijek predvidjeti budućnost, ali barem može pomoći u stvaranju rokova za uspjeh koji ulagačima daju do znanja kada pothvat postaje obveza umjesto potencijalnog uspjeha.
Procjena financijskog rizika također može pomoći zajednicama u donošenju odluka o proširenju ili novim projektima. Ako bi grad želio pregraditi rijeku kako bi pomogao u stvaranju korisnijeg zemljišta, bilo bi važno razmotriti mnoga financijska pitanja. Osim osnovnih pitanja, kao što su trošak izgradnje u odnosu na prodajnu cijenu za izrađeni plan, zajednica bi trebala analizirati potencijalne štete u slučaju kvara brane, učinak koji bi projekt imao na vodoopskrbu i vodoopskrbu. turizam, te mogući ekološki troškovi promjene prirodnog ekosustava.
U mnogim slučajevima, analiza financijskog rizika provodi se korištenjem formula vjerojatnosti i prilično složenih matematičkih izračuna. Nije iznenađujuće da je stvoreno značajno tržište za softver za analizu financijskih rizika, koji korisniku omogućuje da uključi potencijalne čimbenike rizika i samostalno obavlja izračune. Ipak, pomoć profesionalnih savjetnika za upravljanje rizicima može biti od neprocjenjive važnosti, budući da mnogi imaju duboko razumijevanje svog posebnog područja stručnosti i mogu biti u stanju ukazati na niz faktora rizika ili koristi koje povremeni pogled lako može propustiti.