Što je avansna stopa?

Predujamna stopa je postotak vrijednosti imovine koju će zajmodavac koristiti za određivanje iznosa zajma ili kreditne linije za zajmoprimca. Zajmodavac će obično procijeniti cjelokupno financijsko stanje zajmoprimca, uzimajući u obzir mogućnost otplate zajma prema standardnim uvjetima. Nakon što potvrdi trenutnu tržišnu vrijednost imovine koja se nudi kao kolateral, zajmodavac će tada obavijestiti zajmoprimca o njegovoj ili njezinoj trenutačnoj stopi predujma i maksimalnom iznosu koji se može posuditi. Ovaj pristup pomaže minimiziranju rizika koji preuzima zajmodavac, budući da će kolateral vjerojatno biti dovoljan za naplatu duga u slučaju neispunjavanja obveza.

Dok se stope predujma u velikoj mjeri temelje na vrijednosti imovine koju zajmoprimac želi založiti, zajmodavci će također razmotriti druge relevantne financijske informacije. To uključuje utvrđivanje podnositeljeve trenutačne kreditne sposobnosti, razine prihoda i omjera tog prihoda i drugih dužničkih obveza koje mogu postojati. Ako zajmodavac utvrdi da je podnositelj zahtjeva kreditno sposoban i da ima mogućnost dosljedno plaćati mjesečne uplate zajma, proces prelazi na procjenu vrijednosti imovine koja se nudi kao kolateral.

Nakon što se utvrdi vrijednost kolaterala, zajmodavac postavlja postotak te vrijednosti kao najveći iznos koji je zajmodavac spreman dati kao dio zajma ili kreditne linije. Na primjer, ako zajmodavac utvrdi da je predujamna stopa zajmoprimca 80%, a založena imovina ima trenutnu tržišnu vrijednost od 1,000.000 USD (USD), maksimalni iznos koji će zajmodavac odobriti je 800,000 USD.

Primjena predujma je u najboljem interesu obiju strana. Zajmodavcu ovaj proces pomaže povećati izglede za ostvarivanje povrata na njegovo ili njezino ulaganje u zajmoprimca, čak i ako zajam u konačnici dođe do neispunjavanja obveza. Istodobno, zajmoprimac ima prednosti primanja konkurentnijih kamatnih stopa nego što bi to bilo moguće s neosiguranim zajmom, te je u manjoj opasnosti od preopterećenja svojih financija, pod pretpostavkom da je zajmoprimac bio marljiv u izračunu predujma. Uz korištenje predujma kao osnove za kreditnu aktivnost, uvelike se povećava potencijal za obje strane da dobiju ono što žele iz poslovnog odnosa.