Što je bankovni faktoring?

Bankovni faktoring se događa kada tvrtka proda dio ili sva svoja potraživanja banci u zamjenu za isplatu u gotovini. Isplata obično predstavlja veliki postotak dospjelog iznosa na potraživanjima, a to su plaćanja dužnika prema poslovanju. Nakon isplate, banka preuzima ulogu naplate potraživanja, a preostali iznos dospjelih iznosa, umanjen za diskontne naknade, isplati tvrtki nakon što se svi računi naplate. Ovaj proces bankovnog faktoringa omogućuje banci ostvarivanje dobiti, a poduzeću puno brže prikupljanje obrtnog kapitala.

Mnoge tvrtke dopuštaju onima koji svoju robu i usluge kupuju na kredit, što znači da kupac dobiva kupljenu robu ili usluge prije nego što ponudi plaćanje, što može doći i znatno kasnije. Dok se ova uplata ne izvrši, poduzeća su u biti davala svoj proizvod bez ičega što bi za to mogla pokazati u smislu kapitala. To može biti problematično kada dođe vrijeme da tvrtka plaća svoje račune. Bankovni faktoring omogućuje poduzeću da se brzo dočepa kapitala od njegove prodaje.

Proces bankovnog faktoringa počinje tako što poduzeće prodaje svoja potraživanja banci, koja tada djeluje kao faktor u transakciji. U tom trenutku banka odmah daje tvrtki paušalni iznos koji predstavlja veliki dio iznosa koji tvrtka duguje na računima potraživanja, obično oko 90 posto. U biti, banka tada postaje odjel za potraživanja u poslovanju, a radi se o naplati plaćanja od dužnika.

Nakon što se te uplate naplate, banka vraća preostali novac koji posluje s potraživanja, ali tek nakon što podmiri vlastite diskontne naknade. Te se naknade određuju na početku ugovora o bankovnom faktoringu. Banka obično temelji svoje naknade na iznosu novca koji duguje poslovanju, količini vremena koje su dužnici dali za plaćanje i kreditnom statusu tih dužnika.

Iako se te naknade za popust mogu činiti štetnim, one su relativno mali iznos i mogu se nadoknaditi iznosom koji tvrtka uštedi na činovničkim poslovima i papirologiji kada mora sama naplatiti plaćanja. Bankovni faktoring je posebno koristan za mala poduzeća koja možda još nemaju kapital za sva svoja poduzeća. Veće tvrtke također mogu razmotriti faktoring ako se suoče s bilo kakvom vrstom iznenadne krize novca.