Deregulacija banaka obično se odnosi na eliminaciju ili barem pojednostavljenje različitih zakona koji se primjenjuju na banke. Obično se događa na nacionalnoj razini i često ima za cilj omogućiti pojedinim akterima, bilo da se radi o ljudima, korporacijama ili samim bankama, da budu više samoregulirajući i da donose personaliziranije odluke o stvarima kao što su kamatne stope i prihvatljive isplate. Ovu praksu možda najsrdačnije podupiru zagovornici slobodnog tržišta, koji se često zalažu za društvo u kojem se djelovanje temelji na individualnom izboru, a ne na vladinom mandatu. Ovi zagovornici ističu minimalno, ako uopće, uplitanje vlade u privatni sektor. Bankarstvo je često okruženje s visokim ulozima, osobito kada se razmatraju stvari kao što su nacionalne riznice i glavni kapital iz industrije. Uspjeh bankarske industrije često se smatra vitalnim za gospodarski uspjeh zemlje ili regije općenito, i kao takav često je sektor koji vladini regulatori žele kontrolirati, čak i samo tangencijalno. Međutim, čak i u svim ili uglavnom dereguliranim situacijama, važno je shvatiti da se neki zakoni obično i dalje primjenjuju, posebice oni koji se odnose na prijevaru i druge kaznene prakse. Obično se ukidaju samo one koje reguliraju diskrecijsku politiku.
Općenito razumijevanje regulative Agencije
Većina vlada regulira mnoga, ako ne i većinu područja trgovine unutar svojih društava, a ti propisi obično dolaze u obliku zakona. Zakoni postavljaju pravila i granice i određuju široke parametre za radnje koje su dopuštene ili nisu. Bankarstvo i upravljanje novcem, iako su često visoko regulirano područje iz više razloga, ali povezani rizici svakako su na vrhu popisa.
U većini slučajeva sveobuhvatni razlozi za regulaciju banaka su dobro utemeljeni i dobronamjerni. Međutim, ovisno o okolnostima, često se kritiziraju kao pretjerano restriktivni i, između ostalog, ometaju mogućnost inovacija. Pokret za deregulaciju uglavnom je nastao iz želje za manje ograničenim tržištem. Način na koji se deregulacija događa, njezina širina i granice mogu se jako razlikovati od mjesta do mjesta. Mnogo toga ovisi o sveobuhvatnoj pravnoj strukturi društva općenito, kao io veličini i opsegu bankarske industrije točnije.
Odnos prema ekonomiji slobodnog tržišta
Deregulacija banaka usko je povezana s ekonomijom slobodnog tržišta. Primarni koncept ekonomije slobodnog tržišta je da će ograničeno sudjelovanje vlade na tržištu omogućiti tržištu da se smjesti u optimalno stanje. Slično, zagovornici deregulacije vjeruju da regulatorna kontrola guši konkurenciju u bankarskom sektoru. Prema toj ideji, konkurencija će biti ekonomski korisna za pojedine banke i potrošača općenito. Teoretski, banke će biti prisiljene ponuditi najbolje ponude potencijalnim klijentima, te učinkovito i djelotvorno upravljati njihovim poslovima, kako bi ostale u poslovanju.
Koncept slobodnog tržišta uvelike je povezan s jednim od njegovih najvećih zagovornika u povijesti — škotskim ekonomistom Adamom Smithom. Jedan od njegovih najpoznatijih izraza je “nevidljiva ruka”, koji se odnosi na koncept da nijedan propis zapravo nema ruku, iako nevidljivu, u usmjeravanju tržišta u optimalno stanje.
Normalne fluktuacije u politici
Uspjeh deregulacije također često varira i može varirati ovisno o drugim vanjskim silama. Na primjer, bankovna regulativa u Sjedinjenim Državama koja je dovela do Velike depresije bila je minimalna. Nakon ekonomskog kolapsa 1929., međutim, vlada je povećala regulativu i čak je stvorila neovisnu agenciju – Federalnu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC) – koja će nadgledati bankovne procese. Vidjelo se da je gospodarski kolaps djelomično rezultat umjetno napuhanog tržišta uzrokovanog nereguliranim bankama koje koriste dionice pod jamstvom.
Počevši od 1980-ih, došlo je do općeg pomicanja od deregulacije banaka. Uvelike pripisan ekonomskom fokusu Reganove administracije na načela slobodnog tržišta, ovaj pomak prema deregulaciji kulminirao je Zakonom o Gramm-Leach-Blileyju iz 1999. godine. Zakon o Gramm-Leach-Blileyu (GBLA), također poznat kao Zakon o modernizaciji financijskih usluga od 1999. omogućio je bankama više slobode u svojim gospodarskim praksama i doveo do eliminacije tradicionalnog odvajanja između bankovnog osiguranja i bankovnih ulaganja. Neki analitičari ekonomski pad iz 2008. i bankrot raznih američkih banaka povezuju s GBLA.
Rasprava u tijeku
Diljem svijeta u tijeku su rasprave o deregulaciji banaka. Oni stručnjaci koji vjeruju u nepogrešivost tržišta sugeriraju da svaki propis eliminira konkurentnost, što zauzvrat ograničava gospodarski rast. Oni ekonomisti i financijski stručnjaci koji podržavaju regulaciju banaka i dalje se pozivaju na povijesne ekonomske kolapse koji su rezultat nereguliranog slobodnog tržišta i beskonačne pohlepe poslovnog sektora.