Diverzifikacija mirovina je ulaganje novca za mirovinu u različite vrste ulaganja. Diverzifikacija omogućuje vlasniku računa za umirovljenje smanjenje rizika i maksimiziranje povrata na ulaganja s računa za umirovljenje. Osim toga, diverzifikacija umirovljenja osigurava da vlasnik računa ima prihod iz različitih izvora u različitim trenucima u godinama umirovljenja.
Ulagači mogu postići određenu razinu diverzifikacije mirovine čak i na samo jednoj vrsti mirovinskog štednog računa. Na primjer, ako vlasnik računa ima samo 401 sponzoriranih od strane svog zaposlenika, tada bi investitor trebao odabrati različita ulaganja kako bi stvorio uravnotežen i raznolik portfelj. Točan iznos diverzifikacije razlikuje se od osobe do osobe jer se temelji na njihovim ciljevima i planovima za umirovljenje.
Drugi oblik diverzifikacije umirovljenja je ulaganje novca u različite vrste računa mirovinske štednje. Na primjer, pojedinac može imati 401k sponzorira poslodavac, na individualnom mirovinskom računu (IRA) i Roth IRA. Diverzifikacija se događa postojanjem ovih različitih vrsta računa jer se doprinosi i isplate različito tretiraju za svaku vrstu računa.
Čak i kada dio diverzifikacije umirovljenja uključuje različite vrste računa za umirovljenje, važno je da vlasnik računa diverzifikaciju poduzme korak dalje. Osim što imate različite vrste računa za umirovljenje, važno je osigurati da ulaganja na svakom računu nisu ista ili da se ne preklapaju previše. Ako svi računi za umirovljenje imaju ista ili slična ulaganja, tada se diverzifikacija mirovine ne postiže.
Diverzifikacija mirovina također igra vitalnu ulogu kada je vrijeme za početak podizanja sredstava s računa. Kada je u mirovini, ova povlačenja su prihod za vlasnika računa. Kako vlasnik računa prolazi kroz različite faze svog umirovljenja, mijenjaju se i porezne situacije. Diverzifikacija umirovljenja može pomoći u stvaranju najidealnije porezne situacije i tijekom umirovljenja.
To se događa zato što se neki doprinosi oporezuju pri ulasku na mirovinski račun. Ostali doprinosi su prije oporezivanja. Obično su ti doprinosi povlačenja koja se oporezuju kada vlasnik računa za mirovinu skida novac s računa kao prihod. Zbog činjenice da su mnogi umirovljenici u nižim poreznim razredima nakon umirovljenja, isplate se mogu oporezovati nižom stopom.
Diverzifikacija umirovljenja na svakom računu također se mijenja kako se vlasnik računa bliži odlasku u mirovinu. Na polugodišnjoj ili godišnjoj razini, vlasnik računa za umirovljenje, financijski savjetnik i porezni savjetnik trebali bi pregledati račun kako bi vidjeli bilo kakvu preraspodjelu ulaganja na računu koja je potrebna kako bi se na najbolji način ispunili ciljevi umirovljenja pojedinca.