Ako se ne možete kvalificirati za zajmove ili imate poteškoća s dobivanjem kredita putem uobičajenog kanala, onda bi drugorazredni zajam mogao biti vaša sljedeća luka. Drugorazredni zajam je zajam koji se često nudi onima koji nisu “primarni” kandidati za kreditiranje, kao što je netko s lošom kreditnom dosjeom. Kamatna stopa na drugorazredni zajam vjerojatno će biti puno viša od kamatne stope koju biste očekivali na standardni zajam od banke.
Mnogi ljudi će koristiti drugorazredni zajam kada ne mogu dobiti kredit kako bi popravili svoj kreditni rejting. Moglo bi postojati mnogo razloga zašto bi osoba kasnila s otplatom kredita. Neočekivani gubitak posla, bolest ili samo upravljanje lošim dugom mogu pokrenuti silaznu spiralu zakašnjelog plaćanja duga. Nakon što se nekoliko uplata propusti, kamata može početi eskalirati zastrašujućom brzinom.
Nakon što imate lošu kreditnu povijest, možda će vam biti teško otvoriti nove račune, dobiti kredit ili biti prihvaćeni za hipoteku. Zajmodavac drugorazrednog kredita će uzeti u obzir koliko je ozbiljna loša kreditna povijest. Iz kreditnog rejtinga izračunat će iznos kamate, ovisno o tome koliko je zajmoprimac dobar ili loš rizik.
Jedan vrlo važan čimbenik za zajmoprimca kada razmatra drugorazredni zajam je zapamtiti da ne treba uzeti prvi ponuđeni zajam. Kupujte i dobijte najbolju ponudu koju možete. Postoji mnogo renomiranih kreditnih tvrtki koje su spremne ponuditi drugorazredni zajam. Za protutežu dobrim tvrtkama postoje i one loše koje će pomuziti kamatu do krajnjih granica.
Postoji i određeni stupanj pregovora koji je dostupan kada se razmatra subprime zajam. Zajmodavci ove vrste kredita najčešće financiraju zajam preko treće strane, pa su pravila kreditiranja nešto fleksibilnija. Pokušajte i pregovarati, ako možete, za najbolju kamatnu stopu.
Također uzmite u obzir rok otplate u kojem želite vratiti zajam. Ova vrsta zajma je dobra za popravak kreditne evidencije, ali možda nećete željeti otplaćivati zajam tijekom duljeg razdoblja. Možete uzeti kredit na 5 godina i tada se okolnosti mogu promijeniti i možete ga vratiti prije. Ako mislite da bi to mogao biti slučaj, pitajte koje je pravilo prijevremene otplate zajmodavca.
Konačno, ne zaboravite dobiti kopiju svoje kreditne sposobnosti prije nego što se prijavite za svoj zajam. Možda postoje neke stavke ili pogreške koje možete očistiti prije podnošenja zahtjeva za zajam. Malo poboljšanje u vašoj kreditnoj ocjeni moglo bi dovesti do uštede od tisuća dolara kamata na vaš drugorazredni zajam.