Dug koji se ne može otplatiti je novac koji duguje potrošač koji se ne može prekinuti stečajnim postupkom. Ova vrsta duga razlikuje se na stečajnim sudovima na temelju izbora podnošenja zahtjeva, bilo poglavlje 7 ili 13. Glavne vrste duga koje se ne mogu otplatiti su studentski zajmovi, porezi i alimentacija; iako se ti dugovi ne mogu podmiriti, moguće je smanjenje stanja putem stečajnog odvjetnika. Potrošači također trebaju imati na umu da će sve dugove koji nisu navedeni u službenoj prijavi stečaja trebati otplatiti kako je odredio vjerovnik.
Stečaj u poglavlju 7 omogućuje dužniku da raskine sve mjenice koje ne spadaju u vrstu duga koji se ne može otplatiti; međutim, postoji više pravila o neotpisivanju duga koja se primjenjuju na ovaj izbor prijave. Nasuprot tome, stečaj u poglavlju 13 uključuje izradu plana otplate vjerovnicima za cijeli dug ili dio duga. Kao rezultat procesa otplate, manji dug smatra se neotplativim, kao što su zaostali porezi.
Oba poglavlja stečaja zahtijevaju od dužnika otplatu studentskih kredita. Vlada ne želi da ovi zajmovi propadnu jer će budući studenti u nevolji negativno utjecati ako se sredstva izgube u stečajnom sustavu. Osim toga, alimentacija se ne može otplatiti jer se radi o dugu za koji je već sudski presuđeno da se upućuje bivšem supružniku. Porezi — iako se mogu otplatiti prema poglavlju 13 — su neotpisivi dug prema poglavlju 7, tako da vlada ne izgubi ovu zalihu sredstava.
Uz pomoć odvjetnika moguće je smanjiti dio neotpisivog duga. Na primjer, određeni dugovi, posebno porezi, mogu biti iznimno veliki i nepraktični za otplatu u razumnom vremenskom razdoblju. Kao odgovor, sudski sustav dopušta smanjenja u nekim slučajevima. Sudac će odlučiti o razumnom iznosu povrata nakon što se posavjetuje s vjerovnikom. Mnogi državni subjekti shvaćaju da smanjenje duga može potaknuti pravodobna plaćanja na dosljednoj osnovi, za razliku od trošenja pretjeranog novca za naplatu neispunjenog računa.
Dužnik treba pažljivo pročitati svoje sudske spise prije nego što proglasi stečaj. Svi dugovi koji nisu navedeni za otplatu morat će se otplatiti kako su naveli vjerovnici. Budući da potrošači mogu proglasiti bankrot nekoliko puta tijekom svog života, neki dužnici mogu pokušati podmiriti dug koji je nastao prije prethodnog stečaja. Dužnici ne mogu otplatiti stare račune na ovaj način jer se prethodni dug sada smatra neotplativim; sud će uvidjeti ovu neusklađenost, što može negativno utjecati na tekući stečajni postupak.