Dvostruki bankovni sustav je vrsta bankarske strukture koja omogućuje unajmljivanje banaka i na državnoj i na nacionalnoj razini. Sustav također omogućuje da se nadzor tih banaka odvija na bilo kojoj razini koja je povezana s izvornom poveljom. Ova različita razina nadzora može promijeniti način na koji banke reguliraju kredite, utvrđuju zakonske limite za zajmove i općenito pružaju usluge potrošačima.
Jedan od najranijih primjera dvojnog bankovnog sustava razvijen je u Sjedinjenim Državama sredinom 19. stoljeća. Federalni bankovni zakoni davali su državama prava da osnivaju i reguliraju banke unutar svojih granica, koristeći vlastita pravila i propise za upravljanje ili nadzor rada tih banaka. Istovremeno, savezna vlada je zadržala pravo osnivanja nacionalnih banaka i reguliranja tih banaka u skladu s propisima donesenim na nacionalnoj razini. Danas se praksa nastavlja, s državnim ovlaštenim bankama odgovornim za poštivanje propisa koji su zajednički s federalno ovlaštenim bankama, ali nastavljaju koristiti slobodu u bilo kojem području bankovnog procesa koje se izričito ne smatra obvezujućim za banke ovlaštene od države.
Državne banke koje posluju pod dvojnim bankovnim sustavom mogu ili ne moraju koristiti iste standarde za odobravanje kredita, bilo kroz izdavanje kreditnih kartica ili zajmova potrošačima. Način nadzora također se može donekle razlikovati od jedne države do druge. Jedna od češćih organizacijskih struktura za praćenje i nadzor poslovanja državnih banaka je imenovanje državnog supervizora, pri čemu je taj supervizor često povezan s državnim odjelom riznice. Supervizor često ima podršku tima menadžera koji provode revizije i na druge načine osiguravaju da državne banke posluju u skladu s propisima koji su trenutno na snazi u toj državi.
Sličan pristup koristi se za upravljanje radom federalnih banaka koje su dio dvojnog bankarskog sustava. U Sjedinjenim Državama Ured kontrolora valute regulira nacionalne banke. Te nacionalno ovlaštene banke smatraju se odgovornim za poštivanje saveznih bankarskih propisa i podliježu novčanim kaznama ili drugim postupcima ako Ured kontrolora utvrdi da te banke krše bilo koje savezne propise.
Jedna od prednosti dvojnog bankovnog sustava je širok raspon bankarskih opcija koje se pružaju potrošačima. I tvrtke i pojedinačni potrošači mogu procijeniti prednosti različitih federalnih i državnih ovlaštenih banaka i odrediti koja banka ili banke nude najatraktivniji raspon usluga i naknada. Ova mogućnost izbora između toliko različitih bankarskih opcija općenito se smatra zdravom za gospodarstvo, jer promiče konkurenciju unutar standarda utvrđenih saveznim i državnim zakonima.