Financijski konzultant nudi savjete o upravljanju novcem ljudima i tvrtkama. Većina ljudi ih zapošljava za smjernice o tome kako postići dugoročne financijske ciljeve, što može uključivati plan upravljanja dugom, investicijski savjet ili razvoj plana štednje. Organizacije također surađuju s konzultantima kako bi bili sigurni da su njihovi poslovni planovi financijski održivi i kako bi upravljali novčanim programima za zaposlenike.
Područja fokusa
Financijski konzultanti općenito se usredotočuju na savjete za umirovljenje, ulaganja i upravljanje dugom, iako neki savjetnici pomažu klijentima da koordiniraju sve svoje financijske ciljeve. Korporacije ponekad rade s financijskim planerom na načinima rješavanja financijskih izazova. Poduzeće može zatražiti pomoć oko pitanja proračuna ili načina upravljanja dugom tvrtke. Neke tvrtke zapošljavaju financijske savjetnike da odgovore na pitanja zaposlenika o njihovim beneficijama i mirovinskim planovima.
Rad sa konzultantom
Ljudi često unajmljuju financijskog konzultanta nakon promjene u životu, kao što je unapređenje ili dodatak obitelji, jer mogu imati pitanja o tome kako dobiti dobre hipoteke, kada pokrenuti fondove za fakultet ili kada početi štedjeti za mirovinu. Većina stručnjaka preporučuje da osoba također traži financijski savjet prilikom velikih ulaganja – općenito oko 500,000 dolara ili milijun američkih dolara (USD). Prilikom odabira financijskog savjetnika važno je obići i postaviti detaljna pitanja svakom potencijalnom savjetniku. Pitanja koja treba postaviti uključuju koje usluge on ili ona nudi, kakav je njegov ili njezin pristup financijskom planiranju, kakva će se struktura naknada koristiti, kakvu vrstu licence ima i je li ikada bio kažnjen. Osim toga, ljudi bi trebali pitati potencijalne savjetnike kakvo iskustvo imaju u radu s ljudima u njihovoj specifičnoj financijskoj situaciji, budući da se pristupi financijskom planiranju razlikuju ovisno o okolnostima.
Radi kao konzultant
Mnogi financijski konzultanti započinju rad za hipotekarne zajmodavce, porezne tvrtke ili banke. Neki s vremenom postanu samozaposleni, obično osnivanjem privatnog konzultantskog poduzeća, što omogućuje fleksibilno radno vrijeme i povećani potencijal zarade. Oni koji to rade općenito nude usluge u određenom području, kao što su osiguranje, mirovinski planovi ili obiteljske financije.
potvrda
Ne postoji međunarodni standard certifikacije koji financijski konzultant mora dobiti prije početka rada, iako većina područja ima zahtjeve za regionalnu certifikaciju i licenciranje. Općenito govoreći, svaka osoba koja pruža financijske savjete za život mora biti certificirana prije nego što može prodati osiguranje, dionice ili investicijske fondove. U SAD-u kvalifikacije uključuju Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) i Chartered Life Underwriter. I CFP i ChFC certifikati prvenstveno su usmjereni na financijsko planiranje, dok je CLU certifikat više usmjeren na osiguranje, ali također uključuje aspekte financijskog planiranja.
Struktura naknada
Konzultanti imaju tendenciju koristiti modele plaćanja koji se temelje na proviziji, samo uz naknadu ili na naknadi, ovisno o vrsti pruženih usluga kao i o novčanom toku svojih klijenata. Savjetnici koji se temelje na proviziji naplaćuju naknade za financijske usluge ili proizvode koje prodaju klijentima. Većinu vremena provizija je postotak vrijednosti financijskih proizvoda prodanih klijentima. Kritičari ove vrste kompenzacijskih planova tvrde da ovi modeli plaćanja mogu potaknuti konzultante da prodaju proizvode koji nisu idealni za njihove klijente, ali koji donose veće isplate za njih same.
Savjetnici koji plaćaju samo naknade ne primaju proviziju od usluga koje se pružaju klijentima. Općenito se nadoknađuju tromjesečnim ili godišnjim naknadama ili po satu. U ovoj vrsti modela kompenzacije, oni također ne mogu primati nikakve rabate ili povrate od davatelja financijskih proizvoda, poput osiguravajućih društava ili tvrtki s nekretninama. Konzultanti koji se temelje na naknadama, s druge strane, primaju i naknade koje bi dobio savjetnik samo uz naknadu, kao i proviziju za sve prodane proizvode i usluge.