Financijski savjetnik (ili savjetnik) je educirani stručnjak koji pomaže ljudima u njihovim investicijama i financijskom planiranju. To može značiti bilo što, od planiranja umirovljenja do savjeta o posredovanju do poreznog dogovora. On ili ona može ili raditi uz proviziju ili naplatiti naknadu po transakciji svaki put kada radi s klijentom. Naziv ove pozicije ponekad se koristi naizmjenično s riječju “broker”, ali dok oba profesionalca nude financijske savjete, broker se često bavi samo investicijama, dok savjetnik također može ponuditi smjernice o štednji, kreiranju proračuna i rješavanju dugova. .
Glavni razlog zašto ljudi angažiraju financijskog savjetnika je pomoć u planiranju umirovljenja. U tom slučaju on ili ona može pomoći u predviđanju budućih gospodarskih trendova, odlučivanju kako i gdje ulagati, izračunu poreznih obveza i proračunu. Ovaj stručnjak također može predložiti najbolji način korištenja 401(k)/401(k) Roth računa i kako se najbolje raspodijele dionice i investicijski fondovi.
U Sjedinjenim Američkim Državama financijski savjetnik mora imati licencu za pružanje savjeta o ulaganjima u vrijednosne papire, ali ne treba posebnu edukaciju za bilo što drugo. S druge strane, certificirani financijski planer (CFP) mora ispuniti određene uvjete obrazovanja, plus platiti godišnju naknadu za recertifikaciju. Certifikacija omogućuje profesionalcima da se bave financijskim statusom klijenta, te planiranjem imovine i osiguranja.
Odabir financijskog savjetnika može biti težak, a važno je da investitori odvoje vrijeme kada to čine. Potencijalni klijenti trebali bi odabrati nekoga u koga mogu vjerovati i s njim uspostaviti trajnu vezu. Na prvom sastanku trebali bi postaviti pitanja o naknadama i uslugama te se uvjeriti da znaju što će dobiti za svoj novac. Klijenti se trebaju pitati koliko dugo savjetnik posluje i s kakvim ljudima obično radi. Netko tko uglavnom radi s malim poduzećima možda nema dovoljno praktičnog iskustva da da savjet o osobnom ulaganju.
Dobar profesionalni financijski savjetnik radit će na temelju financijskih ciljeva klijenta i uzet će u obzir vašu razinu udobnosti kada su u pitanju rizici ulaganja. On ili ona će također predložiti odgovarajuće korake kako bi njegov ili njezin klijent radio u pravom smjeru.