Financijsko planiranje je proces postavljanja ciljeva, procjene imovine i resursa, procjene budućih financijskih potreba i izrade planova za postizanje monetarnih ciljeva. Mnogi elementi mogu biti uključeni u ovaj proces, uključujući ulaganje, raspodjelu imovine i upravljanje rizikom. Porez, umirovljenje i planiranje nekretnina obično su također uključeni.
Financijsko planiranje igra glavnu ulogu u pomaganju pojedincima da izvuku maksimum iz svog novca. Pažljivo planiranje može pomoći pojedincima i parovima da postave prioritete i postojano rade prema dugoročnim ciljevima. Također može pružiti zaštitu od neočekivanog, pomažući pojedincima da se pripreme za stvari kao što su neočekivana bolest ili gubitak prihoda.
Financijsko planiranje može različitim ljudima značiti različite stvari. Za jednu osobu to može značiti planiranje ulaganja za osiguranje sigurnosti tijekom umirovljenja. S druge strane, to može značiti planiranje štednje i ulaganja kako bi se osigurao novac za fakultetsko obrazovanje uzdržavanih osoba. To čak može uključivati donošenje odluka vezanih uz karijeru ili odabir pravih proizvoda osiguranja.
Mnogi pojedinci odlučuju koristiti usluge financijskih planera kako bi im pomogli da postignu svoje ciljeve. Financijski planer je profesionalac koji daje savjete i smjernice za širok spektar pitanja financijskog planiranja. Financijski planeri mogu, ali i ne moraju biti certificirani i nuditi različite razine iskustva.
Iako financijski planer može olakšati izradu financijskog plana, njegovo zapošljavanje uopće nije nužno. Postoje mnoge knjige, računalni programi i drugi resursi koji su dostupni pojedincima u financijskom planiranju. Nadalje, na Internetu je dostupno mnoštvo povezanih informacija. Odluka o angažiranju financijskog planera može ovisiti o mnogim stvarima, uključujući financijsku vrijednost pojedinca, njegove ili njezine ciljeve za budućnost i količinu istraživanja koju je pojedinac spreman izvesti.
Prečesto ljudi odgađaju planiranje budućnosti. Oni mogu smatrati da bi takvo planiranje trebalo zaostati u financijskom stanju u sadašnjosti. Međutim, čak i oni koji žive od plaće do plaće mogu imati koristi od financijskog planiranja stvaranjem proračuna. Proračun se može koristiti kako bi se utvrdilo što se zapravo troši svaki mjesec i pronašli načini za smanjenje ili čak eliminaciju nepotrebnih ili nekontroliranih izdataka.
Pravo vrijeme za izradu financijskog plana je upravo sada. Bez obzira na razinu prihoda ili nade za budućnost, potreban vam je čvrst plan za postizanje svojih ciljeva. Lebdenje kroz život bez pažljivo postavljenih ciljeva i dobro istraženih metoda za njihovo postizanje recept je za katastrofu. Kako biste omogućili da vam novac ponudi više onoga što želite od života, počnite kreirati financijski plan već danas.