Povrat ili stopa povrata odražavaju novac koji zaradite ili izgubite na ulaganju. To se može izraziti kao postotak ili stvarni iznos u dolarima. Uz mnogo različitih vrsta ulaganja, na kraju svake godine, šalje vam se ono što se zove godišnji povrat, izvještaj o gubicima/dobitima za razdoblje cijele godine. Povrat vam pokazuje koliko ste zaradili na ulaganju ili koliko ste izgubili i obično izražava postotak, kao i iznos u dolarima koji vam pokazuje kolika je bila vaša godišnja stopa povrata za tu godinu.
Uz neka ulaganja, godišnji izvještaj o povratu također može biti popraćen čekom plaćanja koji predstavlja ono što ste napravili. To se mora računati kao prihod u poreznim prijavama u godini u kojoj ih primite. Kada povrat predstavlja gubitak, taj iznos možete odbiti od ukupnog ulaganja. U nekim slučajevima možete uzeti porezne olakšice kada izgubite novac na ulaganju.
U mnogim mirovinskim planovima koji se ulažu u različite fondove, obveznice ili dionice, novac koji biste mogli zaraditi u godini obično se dodaje vašem trenutnom ulaganju. Nije odmah dostupan i ne oporezuje se sve dok taj novac ne uklonite u svrhe potrošnje. Ovisno o tome kako je vaš mirovinski plan postavljen i kako je potrošnja raspoređena, zarađeni novac bit će raspoređen u proporcionalnim iznosima vašim različitim ulaganjima. Na primjer, ako imate 30% svog ulaganja u fond tržišta novca, 30% vašeg godišnjeg prinosa u dolarima bi se uložilo u taj isti fond.
Godišnje povrate ne treba miješati s godišnjim prinosima. To su izjave koje mogu procijeniti dio godišnjih dobitaka/gubitaka na temelju godišnjeg postotka povrata. Neka investicijska društva šalju godišnje povrate na mjesečnoj, dvogodišnjoj, tromjesečnoj ili trogodišnjoj osnovi. Godišnji postotak smatra se nagađanjem, jer ne može uzeti u obzir cijelu godinu. Godišnji postotak može biti različit ovisno o povećanju ili smanjenju vrijednosti vaših ulaganja.
Osnovna formula za izračun godišnjeg prinosa može se izraziti kao Ukupan broj dolara na kraju godine (TD) od kojeg se oduzima ukupan broj dolara na početku godine (BTD): TD-BTD. To vam daje stopu povrata u dolarima. Da biste dobili godišnji postotak TD-BTD se dijeli s BTD.
Na primjer, možete zaraditi 10 USD (USD) u godini na početnom iznosu od 100 USD. Vaš TD za godinu sada iznosi 110 USD.
Za izračunavanje postotka povrata koristite sljedeći izraz:
(110 – 100) /100. Na kraju ćete dobiti 10/100, što je 10% povrata vaše investicije.
Godišnji povrat može vam reći koliko su vaša ulaganja učinkovita, a kada su vaša sredstva diverzificirana, mogli biste razmisliti o preraspodjeli kada smatrate da možete biti bolji s drugim ulaganjima. Dobra je ideja da ih pažljivo pogledate kako biste mogli utvrditi je li vaš novac mudro uložen i ostvaruje li najpovoljniji godišnji povrat.