Kamata na hipoteku je novac koji plaćate na kamate zajmodavcu koji drži vašu hipoteku. Svaki mjesec hipotekarni vjerovnik plaća jednak iznos koji uvijek uključuje glavnicu i kamate. Glavnica je iznos koji se primjenjuje na izvorni iznos kredita. Kamata je iznos koji vam zajmodavac naplaćuje da biste posudili novac.
U prvih pet do deset godina hipoteke, kamate na hipoteku iznose više od polovice planiranog mjesečnog plaćanja. Kako se hipoteka amortizira, iznos koji se primjenjuje na glavnicu raste, a iznos koji se primjenjuje na kamatu se smanjuje. To je zato što se, kada se snizi saldo glavnice, smanjuje i iznos kamate.
Dokument koji se naziva istina u objavama zajma dostavlja se svakom hipotekarnom vjerovniku. Ovaj dokument opisuje kamatnu stopu hipoteke, raspored amortizacije, ukupnu kamatu i zbroj svih plaćanja na kraju hipoteke. Brojke mogu biti zapanjujuće kada se pogledaju prvi put.
Postoje različite vrste hipotekarnih kamatnih stopa. Fiksna stopa primjenjuje se na većinu hipoteka i jednostavno znači da bez obzira na kamatnu stopu na zatvaranju, to je stopa koja će se primjenjivati tijekom trajanja zajma. Promjenjiva kamatna stopa znači da stopa koja se naplaćuje može varirati. Neke varijabilne stope ostaju fiksne neko vrijeme i kasnije postaju promjenjive, dok druge počinju kao varijabilne stope i postaju fiksne nakon određenog vremenskog razdoblja. Standardne hipotekarne kamatne stope mijenjaju se gotovo svakodnevno i neznatno se razlikuju od zajmodavca do zajmodavca.
Nažalost, beskamatna hipoteka ne postoji. Međutim, primarna hipotekarna kamata je u mnogim slučajevima porezno odbitna do 100%, au nekim slučajevima kamate od drugog hipotekarnog ili vlasničkog zajma također se odbijaju od poreza. Po zakonu, vaša hipotekarna tvrtka mora vam svake porezne godine dostaviti izvod na kraju godine u kojem se najavljuje iznos kamata koje ste platili. Ako plaćate kamate na investicijsku nekretninu, nekretninu za najam ili drugu nekretninu koja nije vaše primarno prebivalište, trebali biste razgovarati s poreznim savjetnikom kako biste utvrdili je li porezno odbitna.