Invalidsko osiguranje, koje se ponekad naziva i ‘Zdravstveno osiguranje i osiguranje od nezgode’, polica je osmišljena da isplati postotak trenutne plaće vlasnika ako on ili ona postane nesposoban za rad. Dva glavna razloga za traženje naknada za invalidsko osiguranje su nesreće (bilo na poslu ili ne) i iscrpljujuće bolesti. Radnici obuhvaćeni policama invalidskog osiguranja moraju dokazati da ne mogu obavljati većinu svojih sadašnjih dužnosti kako bi se kvalificirali za status potpune invalidnosti.
Stručnjaci za osiguranje savjetuju kupcima da prije sklapanja police invalidskog osiguranja obave neku usporednu kupovinu. Najjeftinije police mogu biti i najrestriktivnije u smislu podobnosti i mjesečnih isplata. Pojedinačna osiguravajuća društva mogu postaviti svoje uvjete, stoga potražite određene stavke kao što su značajna isplata postotka prihoda (uobičajeno 45% do 60%), razdoblje čekanja od 90 dana ili manje za ispunjavanje uvjeta za beneficije i manje ograničenja za alternativne mogućnosti zapošljavanja. Mnogi radnici žele se osjećati korisnima baveći se zanimanjima koja nisu zahvaćena invalidnošću, ali neke police invalidskog osiguranja snažno obeshrabruju ovu praksu.
Neki profesionalni zastupnici osiguranja smatraju da je idealna polica invalidnosti oblik koji se naziva pokriće ‘vlastitog zanimanja’. U skladu s ovom vrstom plana, radnici s invaliditetom mogu nastaviti zarađivati prihod putem drugih poslova dok prikupljaju beneficije iz politike. Dok politika poput ‘vlastitog zanimanja’ može koristiti osiguraniku, osiguravajuća društva najprije promiču druge planove. Alternativna polica invalidskog osiguranja isplaćuje postotak izgubljenog prihoda sve dok osigurani radnik pristane uzeti u obzir samo buduće zaposlenje u svom trenutnom području. Vjerojatno najgori oblik invalidskog osiguranja može zahtijevati od radnika s invaliditetom da traže bilo koji i sve raspoložive poslove, uključujući nisko plaćene McJobs bez beneficija.
Drugi element invalidskog osiguranja uključuje povratak na posao nakon bolesti ili nesreće. Vlasnik tvrtke možda bi mogao nastaviti većinu svojih dužnosti, ali i dalje trpi gubitak prihoda i vremena. To dovodi do tvrdnje koja se naziva ‘rezidualna invalidnost’. Police osiguranja za preostale invalidnosti trebale bi nastaviti isplaćivati postotak dohotka osiguranog radnika sve dok on ili ona ne budu radili na istoj razini kao prije bolesti ili nesreće. Neke jeftinije police osiguranja ne nude pokriće zaostale invalidnosti ili će isplatiti samo izgubljeno vrijeme, a ne prihod.
Kao i kod mnogih drugih planova osiguranja, invalidsko osiguranje obično ima više financijskog smisla nego što ga nema. Mnoge police grupnog osiguranja osiguravaju hitne tretmane ili kratkoročnu zdravstvenu skrb, ali malo njih štiti radnike od dugoročnih učinaka invaliditeta ili iscrpljujuće bolesti. Imati dovoljno prihoda za otplatu hipoteke za kuću i drugih velikih kreditnih obveza dok se oporavljate od nesreće koja je onesposobljavala može donijeti ogroman dio uma. Pronaći pristupačno zdravstveno osiguranje NAKON velike nesreće ili bolesti može biti gotovo nemoguće.