Obuka za kreditne službenike obično se sastoji od barem nekih tečajeva na razini fakulteta, licenciranja, plus vrijeme obuke u određenoj financijskoj instituciji. U nekim slučajevima može biti moguće postati kreditni službenik bez završene fakultetske diplome, ali odlazak na fakultet nudi najbolju šansu za pronalazak posla. Također, iako to možda nije potrebno, možda bi bilo dobro steći iskustvo rada u financijskoj instituciji, čak i ako se ne odnosi izravno na posao zajma. Nadalje, kreditni službenik će vjerojatno trebati neki oblik trajne edukacije kako bi zadržao licencu, kada je to primjenjivo.
Nakon srednje škole, prvi korak do obuke kreditnog službenika uključuje stjecanje diplome iz područja vezanog za bankarstvo, kao što su ekonomija, financije, poslovanje ili srodno područje. Oni koji žele dodatnu obuku kreditnih službenika tijekom stjecanja diplome trebali bi pokušati iskoristiti stažiranje u odjelu financija banke ili kreditne unije. To bi moglo pružiti dragocjeno iskustvo i dati studentima kontakte koji bi kasnije mogli pomoći u procesu traženja posla.
Nakon diplomiranja, sljedeći korak u obuci kreditnih službenika uključuje stjecanje licence, ako pojedinac želi raditi u hipotekama. Da bi stekao licencu, kreditni službenik mora uzeti najmanje 20 sati nastave i položiti pismeni ispit. Licenca možda nije uvjet u svim jurisdikcijama, ali promjene u saveznom zakonu u Sjedinjenim Državama sada to čine uvjetom za one koji rade u SAD-u Čak i za osobu koja uspješno završi program obuke za kreditne službenike polaganjem pismenog ispita, licencu ne može se odobriti ako je osoba osuđena za kazneno djelo.
Nakon što je kreditni službenik licenciran ili se zaposlio, sljedeći korak u osposobljavanju kreditnog službenika je upoznavanje s načinom na koji taj određeni poslodavac posluje. Svakako, neki od zahtjeva za izvješćivanje vlade bit će isti bez obzira kamo pojedinac ide, ali uvijek postoje neke razlike. Znati kome se prijaviti i što očekuju, na primjer, razlikuje se od poslodavca do poslodavca. Razdoblje interne obuke može trajati samo nekoliko tjedana ili se može odvijati tijekom razdoblja od nekoliko mjeseci, ovisno o politici tvrtke.
Nakon te interne obuke, nakon što licencirani pojedinac može slobodno raditi kao kreditni službenik, on ili ona i dalje moraju proći obuku kako bi zadržali licencu. Ova komponenta kontinuiranog obrazovanja može se razlikovati ovisno o nadležnosti, a na kreditnom službeniku je da se upozna s pravilima i propisima u svom području. Oni koji žele raditi u više država ili jurisdikcija trebali bi se pobrinuti da zadovolje zahtjeve u svim područjima. Također je moguće da kreditni službenik dobije certifikate od grupa unutar industrije za dodatnu vjerodostojnost.