Izravno terećenje bez papira je način slanja plaćanja izravno s bankovnog računa na nepovezani račun bez korištenja pisanih ovlaštenja. Ovaj proces je suprotna strana od poznatijeg izravnog depozita. Koristeći izravni depozit, nepovezani račun, često račun poslodavca, šalje novac na bankovni račun. Budući da slanje novca s računa obično zahtijeva autorizaciju vlasnika računa, proces postavljanja ovog sustava je složeniji od uobičajenog postupka izravnog depozita. U Sjedinjenim Državama, najčešći oblici izravnog terećenja bez papira su sustavi automatskog plaćanja računa i PayPal.
Izravni depozit i izravno zaduženje dvije su strane istog novčića. Kada se transakcija dogodi, platitelj će je vidjeti kao zaduženje, a primatelj će je vidjeti kao depozit. U prošlosti, izravno zaduženje nije bilo tako jednostavno kao danas; često su se standardni papirnati čekovi slali ovlaštenim bankama i polagali ručno. Kako je bankovni sustav postao kompjuteriziraniji, jednostavno premještanje novca s jednog računa na drugi postalo je mnogo lakše, a nastao je moderni debitno/kreditni sustav.
Glavna razlika između izravnog depozita i izravnog terećenja je potreba za autorizacijom. Nitko ne mora autorizirati depozit uplaćen na bankovni račun. Banke pretpostavljaju da nitko ne bi odbio nekoga da mu da novac, pa stoga i ne traže. S druge strane, ljudi prate zaduženja do penija i žele točno znati kamo ide njihov novac i kada je otišao.
Jedan od glavnih načina za autorizaciju ovih povlačenja je korištenje sustava nalik na čekove. Platitelj daje obavijest o izravnom terećenju primatelju plaćanja koji je zatim prenosi u banku. Ova metoda je sigurnija od ostalih oblika plaćanja, ali nije uistinu ‘izravna’ i može predstavljati gnjavažu za sve uključene. Drugi način iniciranja jednog od ovih plaćanja je putem ugovora o izravnom terećenju, gdje se banci jednostavno kaže da ispuni svaki zahtjev određene tvrtke.
Nijedna od ovih uobičajenih metoda autorizacije nije izravno terećenje bez papira, jer obje zahtijevaju pisanu i potpisanu notu ugovora. Izravno zaduženje bez papira nije dostupno u svim zemljama, a mnoge banke u Sjedinjenim Državama ga ne žele koristiti. U drugim dijelovima svijeta, posebice u Europi, proces je mnogo češći i visoko reguliran.
U većini slučajeva autorizacija izravnog terećenja bez papira obavlja se putem sigurnog računala. Primatelj će zatražiti novac, a platitelj će se prijaviti na svoj račun i autorizirati transakciju, ili će platitelj jednostavno poslati novac bez zahtjeva. U oba slučaja, prijava se smatra ekvivalentnom autorizaciji i od platitelja nije potrebno ništa potpisivati.