Javna financijska institucija uzima sredstva od klijenata i stavlja ih u financijsku imovinu. Najčešća financijska imovina uključuje depozite, zajmove i obveznice koje je izdala ili izdala javna financijska institucija. Svrha ovog procesa je ostvariti povrat sredstava kupaca i pružiti te povrate kupcima. Financijske institucije su javne kada je država vlasnik organizacije.
Javne financijske institucije u državnom vlasništvu obično su strogo regulirane institucije. Nacionalne, regionalne ili lokalne vlasti mogu stvoriti pravila koja dopuštaju postojanje ovih organizacija. Uobičajeni oblik za ove institucije je kreditna unija za državne ili lokalne zaposlenike. Ove institucije ne samo da se bave provjerom plaća i drugim bankarskim uslugama, već se bave i kreditima i ulaganjima u fondove za uloženi kapital. Država upravlja ovim institucijama kao dobrobit za državne službenike i za davanje kredita za unapređenje gospodarstva u okruženju.
Sve financijske institucije djeluju na sličan način. Svrha javne financijske institucije, međutim, nije zarađivati novac za uložene dionike. Svrha je često pomoći u osiguravanju sredstava za vladu i njezine zaposlenike. Na primjer, financijska institucija u državnom vlasništvu može osigurati sredstva od kamata zarađenih na zajmove ili obveznice za plaćanje raznih državnih usluga. U drugim slučajevima, javna financijska institucija može izdati obveznice ulagačima za plaćanje troškova vezanih uz javna poboljšanja.
Članstvo bi moglo biti potrebno za plasiranje sredstava u javnu financijsku instituciju. Jedini način da se to članstvo postigne često je dobivanje državnog posla. U nekim slučajevima, međutim, pojedinac bi mogao kupiti obveznice koje je uložila institucija. Ove obveznice mogu biti posebna prodaja ili javna prodaja velikim ulagačima koji mogu ustanoviti sredstva za poboljšanja. Javna financijska institucija često daje pravila ili izjave o ovim posebnim aktivnostima.
Polaganje sredstava u javnu financijsku instituciju ne jamči nužno višu stopu povrata od privatne banke. U većini slučajeva, javna ustanova i dalje mora djelovati prema smjernicama ili pravilima za financijske institucije. To uključuje ponudu posebnih stopa za uložena sredstva, posebno obveznice i zajmove izdane na novac klijenata. Isplate kamata i druge dobiti ostvarene na uložena sredstva često dolaze periodično i imaju odgovarajući izvod. Izjava opisuje i detaljno opisuje uložena sredstva s kamatama zarađenim za određeno razdoblje.