Kada zajmoprimac odluči odustati od plaćanja hipoteke i vratiti ključeve banci prije nego što banka ima priliku oduzeti nekretninu, to je poznato kao “zvona poruka”, što se odnosi na zvuk koji će omotnica puna ključeva napraviti kad stigne u banku. Kriza drugorazrednih hipotekarnih kredita izazvala je eksploziju e-mail poruka, budući da su zajmoprimci shvatili da ne mogu platiti hipoteku i da su brzo gubili kapital u svojim domovima. Umjesto da prolaze kroz postupak ovrhe, neki su ljudi odlučili predati svoje ključeve ranije.
Banke koriste izraze kao što su “dobrovoljna ovrha” i “smanjena motivacija za zadržavanje posjeda” kako bi opisali fenomen e-maila, a 2008. je to počeo predstavljati ozbiljan problem za zajmodavce. Većina zajmodavaca bavi se rukovanjem novcem, a ne upravljanjem nekretninama, a iznenadna pojava velikih zaliha nekretnina za upravljanje bila je problematična za mnoge banke. Pad vrijednosti imovine i stroži standardi kreditiranja također su otežali bankama istovar nekretnina koje su im nametnuli nesretni zajmoprimci.
Za zajmoprimce, odustajanje od hipoteke ima neke prednosti, iako postoje i ozbiljne posljedice. Slanje paketa e-mail poruka pomoći će zajmoprimcima da izbjegnu pojavu postupka ovrhe na svojim kreditnim dosjeima, ali će se zajam i dalje smatrati neispunjenim, što će predstavljati izazov za posuđivanje novca u budućnosti. Primarna prednost zveckanja pošte u očima nekih zajmoprimaca je ta što im omogućuje da izađu iz hipoteke čim shvate da se hipoteka ne može platiti, čime se osigurava da ne izvrše više plaćanja na gubitnom prijedlogu.
Srodni koncept je gotovina za ključeve, u kojoj banka plaća dužniku koji nije platio zajam da napusti kuću. Za banke su poštanska pošta i gotovina za ključeve poželjniji od tradicionalnih postupaka ovrhe jer uglavnom primaju dom u boljem stanju, što ga čini lakšom za prodaju.
Postoje razni razlozi zbog kojih zajmoprimac pribjegava slanju e-pošte. Pad cijena stanova čest je razlog, kao i rastuće kamate. Mnogi zajmoprimci koji su zahvaćeni krizom drugorazrednih hipoteka završili su s hipotekama s kojima se nisu mogli nositi, a u nekim su se slučajevima njihova glavnica s vremenom zapravo povećavala, što je hipoteku još teže isplatilo. Kada se drugorazredna hipoteka kombinira s gubitkom posla ili naglim porastom troškova, bacanje ručnika može se početi činiti kao dobra opcija.