Kapacitet duga je iznos duga koji osoba ili organizacija može nositi bez ugrožavanja financijske stabilnosti. Ovisno o situaciji, može se procijeniti na do polovice mjesečnih primanja, iako je jedna trećina uobičajeno prihvaćena brojka. Razmatranje sposobnosti zaduživanja važno je prilikom preuzimanja novih zajmova, ponovnog pregovaranja o zajmovima ili procjene financijske održivosti.
Pojedinci i organizacije mogu odrediti vlastitu sposobnost duga sjedeći s nekim računskim knjigama. Nakon utvrđivanja svih izvora prihoda, svi se rashodi mogu zasebno zbrojiti kako bi se utvrdilo koliki je dio prihoda već obračunat. Uzimajući to u obzir i vagajući potrebu za raspoloživim sredstvima za hitne slučajeve i želju da se sredstva ostave po strani, moguće je izračunati koliko se mjesečnih prihoda može potrošiti na servisiranje duga. To se, pak, može koristiti za određivanje koliki se dug može nositi unutar određenog vremenskog razdoblja.
Kapacitet duga može biti komplicirano izračunati u nekim postavkama jer ljudi moraju uzeti u obzir stvari kao što su rok trajanja duga i trošak duga. Posuđivanje iznosa uključuje troškove uključujući naknade za odobravanje kredita, otplate kamata, naknade za kašnjenje i tako dalje. Kada se razmatra sposobnost zaduživanja, ljudi moraju razmišljati ne samo o principu duga, već i o povezanim troškovima, od kojih neki mogu biti skriveni. Na primjer, netko tko je blizu sposobnosti zaduživanja možda neće smjeti uzeti još jedan zajam, što znači da ljudi ne mogu pristupiti kreditu u hitnim slučajevima, a o tome treba razmisliti prije zaduživanja.
Financijske institucije obično dođu do vlastitog određivanja dužničke sposobnosti prilikom obrade zahtjeva za kredite. Ovo određivanje se koristi za odlučivanje koliko treba ponuditi, te za prilagođavanje kamatnih stopa i naknada. Maksimum koji se može posuditi također se može strukturirati u ugovor o zajmu. Kapacitet duga odnosi se na revolving kreditne linije kao i na zajmove, a jedna stvar koju banke mogu uzeti u obzir je koliko ljudi imaju pristup kreditu i koliko bi lako mogli premašiti svoju dužničku sposobnost ako prijeđu svoje kreditne linije.
Razmišljanje o dužničkoj sposobnosti mijenja se s financijskom klimom, a svaka financijska institucija različito procjenjuje i razmišlja o riziku. Toga je važno biti svjestan pri podnošenju zahtjeva za zajmove i kreditne linije, te uzeti u obzir činjenicu da konzervativne institucije neće biti sklone jamčiti zajam koji je blizu maksimalnog iznosa duga koji netko može sigurno nositi.