“Kapacitet posuđivanja” je izraz koji se koristi za opisivanje ukupnog novčanog iznosa zajmova ili kredita koje je zajmodavac spreman dati klijentu. Ponekad poznat kao ograničenje zaduživanja, zajmodavci će procijeniti i pojedinačne i poslovne klijente kako bi odredili koliko novca ili kredita se može produžiti i dalje zadržati razinu rizika povezanog s aranžmanom unutar prihvatljivih parametara. Ovaj pristup također koriste mnoge brokerske kuće u određivanju koliko klijent može kupiti uz marginu bez stvaranja bilo kakve vrste financijskih poteškoća za ulagača ili zajmodavca.
U sklopu procesa utvrđivanja sposobnosti zaduživanja pojedinca ili tvrtke, zajmodavci i vjerovnici će istražiti financijsku stabilnost i dobrobit potencijalnih dužnika. To će uključivati procjenu trenutnog kreditnog rejtinga dužnika, kao i svih udjela ili imovine koja je trenutno u posjedu podnositelja zahtjeva, posebno onih koja nisu založena kao kolateral za druge dužničke obveze. Razina primanja podnositelja zahtjeva također je važna, jer je cilj osigurati da je pravovremena otplata posuđenog iznosa izvediva.
U nekim slučajevima na sposobnost zaduživanja može utjecati spremnost podnositelja zahtjeva da založi određene udjele kao kolateral. Na primjer, ako pojedinac posjeduje nekretninu koja je trenutno bez ikakvih založnih prava ili potraživanja, ta imovina može biti založena kao kolateral kako bi se dobila neka vrsta zajma. Zajmodavac će procijeniti trenutnu tržišnu vrijednost zemljišta kako bi utvrdio je li ta vrijednost dovoljna za pokrivanje ukupnog iznosa zajma. Pod pretpostavkom da podnositelj zahtjeva ima dovoljno prihoda da otplati zajam prema uvjetima i da je kolateral prihvatljiv, stupanj rizika koji preuzima zajmodavac održava se unutar razumnog okvira.
Ideja određivanja sposobnosti zaduživanja je zaštita interesa svih zainteresiranih strana. Zajmodavci postavljaju kapacitet na razinu koja je uravnotežena s kreditnim rizikom uključenim u poslovanje s dužnikom, a istovremeno dopuštaju mogućnost ostvarivanja povrata na posuđeni iznos u obliku kamata. Istodobno, nametanje sposobnosti zaduživanja također pomaže u sprječavanju podnositelja zahtjeva da preuzme više dugova koje on ili ona može razumno upravljati, što zauzvrat minimizira mogućnost financijskih poteškoća koje dovode do neizvršenja obveza. Kako bi zaštitili interese obiju strana, zajmodavci će ponekad odrediti da je sposobnost zaduživanja podnositelja zahtjeva nula, na temelju čimbenika kao što su razina prihoda, kreditni rejting i drugi financijski faktori. Kada je to slučaj, zahtjev za kredit se odbija i dvije strane ne sklapaju nikakav radni ugovor.