Što je kolateralni prijenos?

Ustupanje kolaterala je prijenos prava vlasništva nad imovinom sa zajmoprimca na zajmodavca, u zamjenu za davanje neke vrste zajma. Često zajmoprimac zadržava posjed imovine, uz razumijevanje da se korištenjem ili raspolaganjem tom imovinom mora upravljati uz suglasnost i odobrenje zajmodavca. Nakon što je zajam otplaćen u cijelosti, zajmodavac se odriče kolateralnog prijenosa, a zajmoprimac ponovno ima potpuno vlasništvo i kontrolu nad imovinom.

Uvjeti vezani uz ustupanje kolaterala u situaciji zajma će se donekle razlikovati, ovisno o važećim zakonima i propisima koji se primjenjuju na području u kojem je zajam osnovan, te odredbama koje se i zajmodavac i zajmoprimac slažu uključiti u ugovor o zajmu. Nakon uspostavljanja, obje se strane obvezuju na određene dužnosti i odgovornosti koje će izvršavati sve dok je ugovor na snazi. To uključuje proces upravljanja dodjelom kolaterala u skladu s uvjetima navedenim u ugovoru o zajmu.

Ustupanje kolaterala jedno je od načina kojim se stupanj rizika koji preuzima zajmodavac svede na minimum. U slučaju da zajmoprimac ne plati zajam, zajmodavac može ostvariti svoja prava na imovini koja je založena kao kolateral, te upotrijebiti prihod od prodaje te imovine za podmirenje nepodmirenog duga, plus sve troškove nastale kao rezultat pokušaja prikupljanja. Ovisno o uvjetima ugovora, zajmodavac može biti u mogućnosti zadržati sva dodatna sredstva generirana prodajom imovine ili će od njega morati proslijediti ta dodatna sredstva izvornom vlasniku.

Jedan uobičajen primjer ustupanja kolaterala odnosi se na korištenje police životnog osiguranja kao osiguranja zajma. Zajmodavci će često prihvatiti gotovinsku vrijednost police kao kolateral za zajam. Nakon što zajmoprimac u cijelosti otplati zajam, zajmodavac se odriče svih prava na novčanu vrijednost police. U slučaju da zajmoprimac umre prije nego što se otplati ukupni iznos zajma, zajmodavac općenito prima bilo koji dio prihoda od police koji je potreban za otplatu zajma u cijelosti. Sav preostali prihod prosljeđuje se korisniku navedenom na polici, čime se podmiruje jedan od dugova koji bi inače ostao platiti ostavinom preminule strane.