Što je kombinirani pojedinačni limit?

Kombinirani pojedinačni limit je vrsta police osiguranja automobila koja vlasnicima automobila omogućuje pokriće svih šteta nastalih u nesreći pod jednim limitom police. To se razlikuje od split limit osiguranja, koje dodjeljuje pojedinačne limite na iznos pokrivene štete za svaku osobu ozlijeđenu u nesreći i imovinsku štetu uzrokovanu nesrećom. Uz kombiniranu polisu s jednim limitom, osigurana osoba može bolje pokriti troškove nezgode ako su oni u velikoj mjeri ponderirani prema jednom aspektu. Sve troškove koji prelaze kombinirani limit ugovaratelj police mora platiti iz svog džepa.

Kada vozač doživi prometnu nesreću i smatra se da je kriv, dužan je platiti štetu nastalu ozljedama koje su pretrpjeli putnici u drugom automobilu zajedno s troškovima popravka drugog vozila. Ovi troškovi mogu biti previsoki i razlog su zašto bi svi vozači trebali imati učinkovitu policu osiguranja. Neki vozači mogu tražiti kombiniranu polisu s jednim limitom kako bi pokrili svoje gubitke na fleksibilniji način od tradicionalnih politika podijeljenih limita.

Da bismo razumjeli kako je kombinirana politika s jednim ograničenjem učinkovita, korisno je zamisliti primjer u kojem bi politika podijeljenog limita nedostajala. Tipična politika podijeljenog limita mogla bi osigurati pokriće od 50/100/10. To znači da imatelj police ima ograničenja od 50,000 USD za svaku osobu ozlijeđenu u nesreći, 100,000 USD za sve osobe ozlijeđene u nesreći i 10,000 USD za bilo kakvu imovinsku štetu koju je pretrpjelo drugo vozilo.

Vlasnik police nastavlja s izazivanjem nesreće koja uzrokuje 20,000 USD štete, u smislu medicinskih troškova, vozaču drugog automobila zajedno sa 60,000 USD štete putniku automobila. Osim toga, drugi automobil, vrijedan 18,000 dolara, ukupno je stradao u nesreći. Koristeći split limite, osiguranik bi putniku morao platiti 10,000 USD iz džepa kako bi nadoknadio razliku između 60,000 USD i limita od 50,000 USD za jednu osobu. Povrh toga, osiguranik bi bio odgovoran za razliku od 8,000 USD između imovinske štete od 18,000 USD i ograničenja imovinske štete od 10,000 USD. To čini ukupno 18,000 dolara koje se mora platiti iz džepa.

Nasuprot tome, odgovarajuća kombinirana politika s jednim ograničenjem osigurala bi pokriće od 100,000 USD za pokrivanje bilo kakve štete uzrokovane nesrećom. Ukupni iznos štete, zbrajajući svu osobnu i imovinsku štetu, iznosi 98,000 USD, što znači da bi osoba s kombiniranom policom jednog limita od 100,000 USD bila potpuno pokrivena. Takva fleksibilnost u raspodjeli pokrića tamo gdje je najpotrebnija najpovoljnija je značajka kombinirane police ograničenja.