Kredit za prilagodbu je kratkoročni zajam između nacionalne središnje banke i poslovne banke. Ovi zajmovi pomažu poslovnim bankama u održavanju likvidnosti i nisu namijenjeni da budu spas za spašavanje banke, a time i kratkoročni vijek trajanja kredita. Većina zemalja ima prilično složenu bankarsku industriju izgrađenu na nizu zajmova između banaka. Središnja banka je odgovorna za postavljanje fiskalne ili monetarne politike koja će osigurati stabilnu kamatnu stopu, obilje novčane ponude i mogućnost posuđivanja novca pojedincima i ulagačima.
Središnja banka prvenstveno kontrolira ponudu novca kroz bankarstvo s frakcijskim rezervama i kamatne stope. Bankarstvo s frakcijskim rezervama omogućuje komercijalnim bankama da posude dio novca koji primaju u depozitima klijenata. Na primjer, središnja banka može zahtijevati od banaka da zadrže samo 10 posto ukupno deponiranih sredstava u blagajni organizacije. To znači da poslovne banke mogu posuditi 90 posto položenog novca pojedincima i poduzećima. To može stvoriti potrebu za kreditom za prilagodbu ako banka doživi veliki broj podizanja gotovine. Umjesto da poziva kredite za isplatu povlačenja, poslovna banka generira kratkoročni zajam kod središnje banke.
Drugi razlog za kredit za prilagodbu je kada je ponuda novca mala i banka ne može generirati dovoljan kapital iz posudbe novca. Središnje banke mogu postaviti visoke kamatne stope, što će povećati troškove zaduživanja. Iako to sprječava otvaranje novih zajmova, banka može imati nekoliko nepodmirenih zajmova koji su iscrpili zalihe gotovine organizacije. Budući da pojedinci i tvrtke ne mogu dobiti nove zajmove u financijske svrhe, mogu podići novac sa svojih štednih ili tekućih računa. Mala ponuda novca znači da će komercijalna banka najvjerojatnije trebati kredit za prilagodbu od središnje banke kako bi pomogla u opskrbi gotovinom za ova povlačenja. To ne doprinosi ponudi novca jer je banka taj novac već obračunala.
Kratkoročni zajmovi koji koriste kreditni proces prilagodbe od središnje banke možda neće rezultirati trenutnom gotovinskom otplatom. Poslovna banka može koristiti zadužnicu, što banci daje dulje vrijeme za vraćanje središnjoj banci. To poslovnoj banci daje dovoljno vremena za naplatu glavnice i otplata kamata iz prethodnih zajmova za otplatu kredita za usklađivanje. U klasičnoj ekonomskoj teoriji, ovaj oblik uske ponude novca i bankovnog sustava s frakcijskim rezervama može stvoriti balon. Kada zadužnica dospijeva, a poslovna banka ne može vratiti, banka će možda morati tražiti kredite ili pronaći druge izvore kapitala za otplatu kredita, što će rezultirati raspadom kuće od karata.