Što je kreditiranje stanovništva?

Pozajmljivanje stanovništvu je izraz koji se koristi za opisivanje bilo koje vrste zajmova koji se izdaju pojedinačnim potrošačima, a ne tvrtkama ili drugim vrstama institucija. Smatra se najčešćom vrstom kreditne aktivnosti u svijetu, kreditiranjem banaka potrošačima upravlja niz različitih vrsta zajmodavaca, uključujući banke, kreditne unije, hipotekarna društva i štedno-kreditne udruge. Zajmovi koje izdaju ove institucije mogu biti osigurani, što znači da je neka vrsta kolaterala založena za vrijeme trajanja zajma. U drugim slučajevima, zajmovi su neosigurani, što znači da zajmodavac nije zahtijevao nikakav kolateral.

Jedan od najčešćih primjera kreditiranja stanovništva je stambena hipoteka. Uz ovaj aranžman, kvalificirani pojedinci mogu dobiti financiranje potrebno za kupnju stanovanja. Iako će se kvalifikacije razlikovati od jednog zajmodavca do drugog, čak i u istoj zemlji, većina će zahtijevati da tražitelj zajma ima stalan prihod minimalnog iznosa, da ima razuman omjer duga i prihoda i da posjeduje kreditni rejting iznad određenog iznos. Hipoteke na kuću su obično osigurani zajmovi, jer se dom koji se kupuje hipotekom drži kao kolateral dok se novčanica ne povuče u cijelosti.

Ostale vrste kreditiranja stanovništva uključuju izdavanje zajmova za širok raspon financijskih potreba. Vrlo su česti i krediti za kupnju vozila, a kao zalog za kredit služi nabavljeno vozilo. Pojedinačni potrošači također mogu dobiti zajmove za podmirenje zdravstvenih dugova, popravke u kući ili čak kao sredstvo za financiranje godišnjeg odmora. Ovisno o prirodi zajma i kreditnom rejtingu pojedinca, neki od tih zajmova možda neće zahtijevati nikakav kolateral, te se odobravaju kao neosigurani zajmovi.

Posljednjih godina pojavio se noviji oblik kreditiranja stanovništva. Poznat kao zajam do dana isplate, ova vrsta neosiguranog zajma pomaže osigurati brzi priljev gotovine u slučaju nužde. Obično je zajam u cijelosti predviđen za otplatu u roku od tjedan ili dva i nosi višu kamatnu stopu od nekih drugih vrsta zakona. U nekim jurisdikcijama zastupnici su donijeli zakone koji postavljaju gornju granicu na iznos kamata koje se zajmodavci mogu primijeniti na zajmove, iako su te kamatne stope još uvijek puno veće od zajmova dobivenih od tradicionalnijih zajmodavaca. Uglavnom, kreditiranje stanovništvu ove vrste treba promatrati samo kao hitne svrhe, a kada se razumno može očekivati ​​da će sredstva potrebna za povlačenje duga biti na raspolaganju prije dospijeća zajma.