Što je kreditna unija?

U vlasništvu i pod upravom svojih članova, kreditni sindikati su neprofitne zadružne institucije koje promiču štedljivost i pružaju pristup kreditima po razumnim cijenama. Budući da nemaju izvor sekundarnog investicijskog kapitala, ove institucije u Sjedinjenim Državama također su izuzete od federalnog i državnog poreza na dohodak. Time se kreditna unija bitno razlikuje od tradicionalne banke.

Zakon o saveznoj kreditnoj uniji, koji je potpisao predsjednik Franklin D. Roosevelt 1934. godine, pomogao je uspostaviti savezni sustav kreditnih unija u Sjedinjenim Državama, istovremeno pružajući sredstva za osnivanje i nadzor organizacija. Danas približno 86 milijuna ljudi pripada kreditnoj uniji. To predstavlja više od 40 posto ekonomski aktivnih odraslih osoba.

Da biste se pridružili instituciji, morate biti član odobrenog segmenta stanovništva. Propisi Sjedinjenih Država zahtijevaju od svih kreditnih sindikata da ograniče svoje članstvo na određeni dio zajednice, kao što su zaposlenici određene tvrtke; članovi crkve, alumni udruge ili druge odobrene neprofitne grupe; ili ljudi koji rade u određenom zanimanju. To je poznato kao “područje članstva” institucije ili njezina “veza udruživanja” i odnosi se na primarnog podnositelja zahtjeva kao i na sve članove njegove/njezine uže obitelji. Međutim, većina kreditnih sindikata dopušta članovima da zadrže svoje članstvo čak i ako se njihove okolnosti promijene i više ne ispunjavaju početne kvalifikacijske kriterije za pripadnost organizaciji.

Zainteresirani članovi moraju ispuniti kratku prijavu i položiti mali iznos na tekući ili štedni račun. To im omogućuje posjedovanje udjela u sindikatu i glasovanje na izborima za službenike.

Iako kreditne unije nisu banke, depoziti članova osigurani su do 100,000 američkih dolara (USD) po računu od strane Nacionalnog fonda za osiguranje dionica kreditnih unija (NCUSIF) i uz podršku vlade SAD-a. To osigurava da su institucije siguran izvor za rukovanje svim vašim financijskim transakcijama.

Primarna prednost članstva je u tome što ove institucije općenito plaćaju više kamate na depozite i naplaćuju nižu kamatu na zajmove od one koju biste pronašli u tradicionalnoj banci. Osim toga, jedno nedavno istraživanje pokazalo je da su kreditne unije u Sjedinjenim Državama odobrile 69 posto zahtjeva za hipoteku od zajmoprimaca s niskim ili umjerenim prihodima, u usporedbi sa stopom odobravanja za istu skupinu od 47 posto kod drugih američkih hipotekarnih zajmodavaca.