Kreditni saldo je iznos koji ostaje na gotovinskom računu kod brokera vrijednosnih papira nakon što se posao izvrši u ime klijenta. Kreditni saldo uključuje iznos marže koji klijent mora držati pri ruci, zajedno s prihodima od prodaje, dividende i drugih financijskih aktivnosti. Od brokera se traži da svojim klijentima daju izjave u kojima se detaljno navode njihova kreditna stanja i daju informacije o tome kako su se njihovi računi koristili tijekom određenog obračunskog razdoblja.
Usko povezan koncept je slobodni kreditni saldo. Kreditni saldo odnosi se na ukupan iznos novca na gotovinskom računu, ali ljudi zapravo ne mogu pristupiti cijelom tom novcu, osim ako ne planiraju zatvoriti svoje račune, u kojem slučaju će se sve preostale naknade i računi odbiti, a ostatak će biti isplaćeno. Slobodni kreditni saldo odražava iznos novca s kojim klijent zapravo mora raditi, sredstva dostupna za korištenje u investicijama i drugim aktivnostima.
Također je moguće imati debitno stanje, u kojem slučaju će vjerojatno doći do poziva brokera. Ljudi mogu na kraju biti dužni svojim brokerima ako posao ne ide kako je planirano i brokeri mogu izdati ono što je poznato kao poziv na maržu, tražeći od ulagača da ili položi više gotovine na račun ili da preda vrijednosne papire kako bi ispunili zahtjeve margine . Zahtjevi za maržu koriste se kao oblik zaštite od strane brokera kako bi osigurali dostupnost sredstava za podupiranje poslova sklopljenih u ime klijenta.
Ukupna nečija kreditna bilanca može varirati. Različiti zahtjevi politike kod brokera, kao što su zahtjevi za maržu, mogu promijeniti iznos novca koji bi teoretski trebao biti na računu u svakom trenutku. Kada ljudi zarađuju na svojim vrijednosnim papirima, ta sredstva se polažu na novčani račun, a kada se kupe, sredstva se odbijaju. Dok broker kontrolira novčani račun, sredstva službeno pripadaju klijentu i broker ih mora koristiti odgovorno.
Većina investitora ne čeka izjave svojih brokera kako bi saznali o stanju kredita. Ljudi mogu nazvati svoje brokere u bilo kojem trenutku radi ažuriranja. Ova ažuriranja se koriste za određivanje količine besplatnog kredita na raspolaganju i za pripremu zahtjeva za prodaju ili prijenos vrijednosnih papira kako bi se ispunili uvjeti za marginu. Biti svjestan količine raspoloživih sredstava za investicijske aktivnosti važno je za ljude koji se sastaju sa svojim brokerima ili agentima kako bi razgovarali o mogućim kupnjama.