Kupnja na rate je vrsta kupnje zajma ili kredita u kojoj se kupac slaže da će prodavatelju plaćati redovito planirane rate. Ovisno o uvjetima kupoprodajnog ugovora, od kupca se može, ali ne mora zahtijevati da prodavatelju dostavi bilo koju vrstu predujma na prednjoj strani. Postoji nekoliko različitih vrsta kupnje na rate, uključujući korištenje planova za odlaganje, unutarnje financiranje namještaja, pa čak i kupnju automobila ili domova.
Osnovni pristup kupnji na rate podrazumijeva da prodavatelj pristane na ulazak u transakciju s kupcem koja ne zahtijeva da se cjelokupna kupoprodajna cijena plati unaprijed. Umjesto toga, iznos koji se duguje, plus sve primjenjive kamate, podijeljen je u niz plaćanja za koje se kupac slaže redovito, obično mjesečno. Ovisno o uvjetima kupoprodajnog ugovora, kupcu se tada daje u posjed kupljeni proizvod i može ga slobodno koristiti kako želi. U slučaju da kupac ne ispuni plan kupnje na rate, prodavatelj može poduzeti radnje za vraćanje proizvoda u posjed kao sredstvo za djelomično nadoknađivanje gubitaka iz transakcije.
Jedna značajna iznimka je da kod zastoja potrošači obično ne preuzimaju kupljene proizvode sve dok se dug u cijelosti ne podmiri. Nekada se ovaj pristup često koristio za financiranje kupnje velikih kućanskih aparata, kao i za osiguravanje robe za korištenje kao blagdanske darove. Nakon ispunjenja uvjeta obročnog plana, prodavaonica će kupcu pustiti kupljenu robu i po potrebi organizirati dostavu. Iako je korištenje kreditnih kartica za kupnju robe danas češći pristup, ovaj oblik kupnje na rate još uvijek nudi ograničen broj velikih trgovačkih lanaca, a ponekad ga nude trgovine i trgovine u lokalnom vlasništvu.
Kupnja vozila danas je jedan od najčešćih primjera kupnje na rate. Ovom strategijom kvalificiranom kupcu se produžuje financiranje kupnje. Kamata se obračunava na glavnicu kredita, a ukupni iznos se dijeli na niz mjesečnih rata. Nakon što su sva plaćanja dostavljena, zajmodavac se odriče svakog potraživanja na kolateralu korištenom za zajam, a vlasnik ima isključivi posjed vozila.
Hipoteka je također oblik kupnje na rate. Zajmodavac obično zahtijeva da kupac položi depozit ili predujam na nekretninu koja se kupuje. Ostatak dospjelog salda se financira i isplaćuje niz mjesečnih rata dok se dug ne podmiri u cijelosti. Kod ove vrste kupnje na rate, zajmodavac može produžiti fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu na ukupan iznos zajma. Dužnici ponekad mogu refinancirati zajam ove vrste kada kamatne stope padnu ispod trenutne stope koja se primjenjuje na zajam, što omogućuje smanjenje iznosa mjesečnih rata.