Medicinski osiguravatelj određuje hoće li se podnositelju zahtjeva odobriti zdravstveno osiguranje na temelju pacijentovog trenutnog ili prethodnog zdravstvenog stanja. Nakon procjene zdravstvenog stanja podnositelja zahtjeva, zdravstveni osiguravatelj tada može prihvatiti ili odbiti osiguranje za pojedinca i, ako je podnositelj zahtjeva prihvaćen, može odrediti koju stopu premije postaviti za tog određenog klijenta, na temelju financijskog rizika koji uključuje prihvaćanje podnositelja zahtjeva. Iako je stvorena u svrhu smanjenja premija osiguranja za pojedince, praksa medicinskog osiguranja može se smatrati grubom praksom od strane nekih kojima je uskraćeno pokriće na temelju manjeg stanja. Osiguravatelji, međutim, mogu tvrditi da praksa zabranjuje pojedincima da traže pokriće striktno kada je potrebna operacija ili drugi skupi medicinski zahvati.
Neki osiguravatelji mogu tvrditi da se time što neke podnositelje zahtjeva učini neprihvatljivim, povrat ulaganja premija osiguranja koristi polugom, što pomaže da te premije budu pristupačnije za mase i osiguravaju određeni novčani povrat za osiguravatelja. Zbog negativnog prihvaćanja medicinskog osiguranja od strane nekih pojedinaca u Sjedinjenim Državama, praksa je ograničena zakonom u određenim državama, te unutar nekih osiguravajućih društava. Zauzvrat, ove države općenito imaju najviše prosječne premije u zemlji. Iako se može tvrditi da zabrana medicinskog osiguranja dopušta podnositeljima zahtjeva koji se inače ne mogu osigurati da dobiju određeno pokriće, osiguravatelji često tvrde da bi odustajanje od prakse dodatno podiglo premije i spriječilo čak i one zdrave osobe bez postojećih uvjeta da si priušte osiguranje ili medicinsko osiguranje.
Neka medicinska stanja koja mogu dovesti do toga da zdravstveni osiguravatelj uskrati pokriće pojedincu mogu uključivati ozbiljnije bolesti kao što su bolesti srca, artritis i većina karcinoma. Manje ozbiljna i često izlječiva stanja kao što su pretilost, anoreksija i stare ozljede također mogu spriječiti određene pojedince da ih osiguratelj prihvati. Skup kriterija koje uzima u obzir zdravstveni osiguravatelj može varirati ovisno o pružatelju osiguranja ili državi ili regiji u kojoj podnositelj zahtjeva prebiva. Milijuni pojedinaca koji žive u SAD-u trenutno se smatraju neosiguranim zbog nekog prethodnog stanja koje može, ali ne mora biti dovoljno ozbiljno da opravda uskraćivanje premije. Ova zabrinutost i dalje izaziva raspravu u cijeloj zemlji.