Portfelj za umirovljenje mješavina je ulaganja koju ljudi koriste za povećanje sredstava za pokrivanje svojih potreba za umirovljenjem. U brojnim zemljama vlada potiče građane da planiraju odlazak u mirovinu i može ponuditi posebne porezne olakšice za mirovinska ulaganja. Ljudi koji se pripremaju za mirovinu mogu pitati računovođe i savjetnike za osobne financije o opcijama koje su im dostupne i možda će htjeti razmisliti o prilagodbi svojih ulaganja kako bi se kvalificirali za beneficije kao što je neoporezivi status za ulaganja u mirovinu.
Ljudi mogu početi graditi mirovinski portfelj u bilo kojoj dobi. Zapravo, dobra je ideja započeti što je prije moguće jer pruža više mogućnosti za rast. Ključna karakteristika portfelja za umirovljenje je mješavina pouzdanih ulaganja za raspodjelu rizika. U ranijim godinama izgradnje portfelja ljudi mogu odabrati rizičnija ulaganja s visokim povratom kako bi brzo izgradili bazu. Kako se približavaju mirovini, mogu prebaciti saldo svoje imovine na pouzdanija ulaganja s nižim povratom, poput državnih vrijednosnih papira.
Planiranje mirovinskog portfelja uključuje razmišljanje o financijskim potrebama kasnije u životu. Ljudi moraju razmisliti kada bi željeli otići u mirovinu i koliko godina mogu očekivati da će živjeti nakon umirovljenja, te bi trebali odvagnuti ovu informaciju s troškovima života za način života koji žele. Obračun inflacije je važan jer to može pojesti mirovinske fondove brže nego što ljudi namjeravaju. Ljudi će također možda morati uravnotežiti porezne brige prilikom planiranja mirovinskog portfelja, kao što je neulaganje više od određenog iznosa godišnje kako bi izbjegli porezne kazne.
Financijski savjetnici mogu pomoći ljudima da odluče koliko će ulagati i mogu pomoći ljudima s proračunom da kontroliraju tekuće troškove s ciljem da imaju više novca za izdvajanje u mirovinskom portfelju. Također mogu razgovarati o strategijama umirovljenja kao što su kada kupiti dom i kako upravljati imovinom kako bi ona trajala do umirovljenja. Ljudi mogu imati višestruke potrebe za ulaganjem, kao što je želja za mirovinskim prihodima, a istovremeno žele uštedjeti novac kako bi platili svoju djecu ili unuke za pohađanje fakulteta, a to također može biti važno razmatranje.
Neki ljudi mogu izravno upravljati svojim ulaganjima, kupujući dionice, obveznice i druge vrijednosne papire kako bi uspostavili mirovinski portfelj. Drugi mogu odlučiti ulagati u fondove, osiguravajući pristup udruženim ulaganjima pod vodstvom stručnjaka. Ljudi također mogu uključiti mješavinu investicijskih strategija ili prepustiti kreiranje i upravljanje portfeljima za umirovljenje brokerima i drugim predstavnicima koji mogu paziti na svoje interese i izgraditi portfelj prikladan njihovim potrebama.