Multiplikatori depozita su strategija koja se primjenjuje kada je potrebno identificirati količinu novca koja se stvara u novčanoj ponudi banke. Dobivena brojka pomaže da se osigura da banka održava barem minimalni iznos sredstava na raspolaganju kako bi se uskladila sa svim državnim propisima u vezi s radom institucije. Izračun množitelja depozita također pomaže banci da zna koji su višak ili višak sredstava na raspolaganju za davanje kredita pojedincima i tvrtkama.
Da biste došli do množitelja depozita, važno je znati trenutno stanje bankovnih pričuva, kao i depozite na raspolaganju. Određivanjem omjera između pričuva i depozita moguće je doći do tekućeg omjera pričuva koji će vrijediti u trenutnoj ekonomskoj situaciji. Obično se smatra da multiplikator depozita iznosi otprilike jednu četvrtinu izračunate stope pričuve, iako će točan omjer varirati kako se ekonomski uvjeti mijenjaju.
U Sjedinjenim Državama, propisi koji se odnose na funkciju financijskih institucija zahtijevaju da banke u Sustavu federalnih rezervi rade s funkcijom multiplikatora depozita. U skladu s istim smjernicama funkcioniraju i druge bankovne institucije u zemlji. Prednost ovog aranžmana je u tome što banke drže dovoljno resursa pri ruci za pružanje usluga svojim klijentima i da mogu pisati nove zajmove i hipoteke kao sredstvo za generiranje većeg prihoda.
Pod pretpostavkom da je trenutni omjer pričuve 25%, banka u Sjedinjenim Državama bi morala uzeti 4.00 USD za svaki dolar koji se stavi na korištenje za kredite i druge financijske usluge koje nude bankarske institucije. Ova vrsta omjera pomaže u održavanju ravnoteže između iznosa rezervi dostupnih za korištenje i iznosa rezervi koje se koriste za davanje hipoteka i drugih zajmova kao dio procesa zarađivanja više novca za instituciju.
Multiplikator depozita nije fiksni iznos. Ovisno o iznosu uključenih pričuva i depozita, multiplikator može biti veći ili manji. Zbog toga se uključene varijable kontinuirano ocjenjuju, omogućujući bankarskim institucijama da izvrše prilagodbe prema potrebi.