Moć plaćanja naziv je za program plaćanja hipoteke koji je razvio Fannie Mae. U biti, ovaj program omogućuje vlasnicima kuća da namjerno propuste dvije planirane uplate godišnje uz prethodno odobrenje tvrtke. Teorija iza programa je da će ova sigurnosna mreža vlasnicima kuća dati prostora za disanje u vrijeme financijskih poteškoća i na taj način spriječiti ovrhe. Otkako je Fannie Mae uvela program 2003. godine, nekoliko hipotekarnih tvrtki usvojilo je slične programe pod istim imenom.
Odgode plaćanja koje podržava banka, poput moći plaćanja, nisu nova ideja u financijskoj industriji. Tvrtke za izdavanje kreditnih kartica kroz povijest su nudile “praznike plaćanja” tijekom blagdanske sezone. Tijekom tih pauza kamata se nastavlja akumulirati bez smanjenja glavnice. Kao rezultat toga, ova propuštena plaćanja produljuju stvarnu duljinu zajma i povećavaju preostale troškove kamata. Prihvaćanje ovih ponuda gotovo se općenito smatra lošom idejom.
Kritičari programa za moć plaćanja upozoravaju da ti programi dijele previše sličnosti s ponudama kreditnih kartica i da zapravo mogu povećati troškove hipoteke za potrošače. Postoji određena valjanost tih zahtjeva, budući da većina programa u biti djeluje kao dodatni zajmovi glavnici izvorne hipoteke. To rezultira dodatnim troškovima kamata i višom mjesečnom uplatom nakon svake propuštene uplate hipoteke. Osim toga, mnogi vlasnici hipoteke naplaćuju naknadu za korištenje za korištenje pogodnosti. Ovaj iznos se također dodaje glavnici.
Podržavatelji programa kao što je mogućnost plaćanja vjeruju da, iako propuštena plaćanja rezultiraju visokim mjesečnim uplatama, u konačnici mogu uštedjeti novac potrošača. Prvo, većina zajmodavaca naplaćuje visoke naknade za zakašnjela plaćanja i plaćanja koja nedostaju. Često se te naknade također u osnovi tretiraju kao zajmovi i dodaju se glavnici. Osim toga, zakašnjela ili izostala plaćanja smanjuju kreditne rezultate. Kako se kamatne stope na kreditne kartice i auto zajmove uglavnom temelje na ovoj ocjeni, oni s propuštenim plaćanjem hipoteke često su prisiljeni plaćati veće iznose kamata u cijelom svom proračunu.
Za one koji traže zaštitu od ovrhe zbog nezaposlenosti, hipotekarno osiguranje može ponuditi alternativu planovima moći plaćanja. Tradicionalno, ove vrste osiguranja jamče isplatu hipoteke u slučaju smrti ili invaliditeta. Kako je vjera u gospodarstvo počela opadati, sve je više osiguravajućih društava počelo nuditi police koje su također štitile od gubitka prihoda zbog nevoljne nezaposlenosti. Neke tvrtke nude ovo osiguranje kao standardnu klauzulu u svim svojim ugovorima o osiguranju hipoteka.