Također poznat kao jumbo hipoteka, nesukladni zajam je hipotekarni aranžman koji premašuje ono što se smatra prosječnim ograničenjima povezanim s hipotekarnim zajmovima državne potpore. Koncept nesukladnog zajma češći je u Sjedinjenim Državama nego u drugim zemljama. U SAD-u se identifikacija hipoteke kao nesukladnog zajma obično temelji na tome kako se uvjeti zajma uspoređuju sa smjernicama koje koristi Savezna nacionalna udruga za hipoteku ili Federalna hipotekarna korporacija za stambene kredite.
Glavna razlika između nesukladnog zajma i sukladnog zajma za nekretnine odnosi se na ukupni iznos sredstava koje je zajmodavac dao zajmoprimcu. Sukladni zajmovi nose maksimalna ograničenja ukupnog iznosa zajma na temelju vrste kupnje nekretnine koja je dovršena korištenjem sredstava iz kreditnog aranžmana. Postoji jedno ograničenje za stanove za jednu obitelj, različito ograničenje za stanove koji pružaju stambeni prostor za dvije obitelji i veće granice za veće nekretnine. Kad god iznos kredita premašuje standardno ograničenje za vrstu kupljenog stana, hipoteka se naziva nesukladnom.
Drugi potencijalni čimbenik koji bi hipoteku mogao klasificirati kao nesukladan zajam ima veze s kreditnim rejtingom kupca. U nekim slučajevima, klasifikacija ima veze s nedostatkom kreditne povijesti. Ako postoje dokazi o nedavnim financijskim poteškoćama, kupac se možda neće smatrati najboljim kreditnim rizikom. Međutim, ako je zajmodavac u prošlosti imao profitabilan poslovni odnos s kupcem, zajam se ipak može odobriti.
U drugim slučajevima, zajam se može smatrati nesukladnim kada se kolateral koji je prihvaćen smatra neuobičajenim. U suštini, postoji nešto u strukturi zajma ili o vrsti prihvaćenog kolaterala što je izvan uobičajenih bankarskih standarda. Ipak, postoji nešto u vezi sa zajmoprimcem što ukazuje zajmodavcu da se isplati preuzeti rizik i povećati iznos iznad i izvan uobičajenih standarda.
Iako nesukladni zajam ne izlazi iz uobičajenih standarda, format se redovito koristi. Ova vrsta hipotekarnog aranžmana vjerojatnija je kada postoje olakotne okolnosti koje uvjeravaju zajmodavca u sposobnost dužnika da se pridržava odredbi i uvjeta, čak i ako je dio okolnosti pomalo neobičan.