Odjel za financijske institucije američka je državna agencija koja regulira bankovne institucije i primjenjuje državne zakone na financijske institucije koje tamo posluju. Gotovo svaka zemlja na svijetu ima vladine agencije posvećene financijskoj regulativi, ali entitet koji se zove Odjel za financijske institucije gotovo je uvijek povezan s državom SAD-a. Svaka država ima svoj odjel za financijske institucije. Svi ovi odjeli imaju sličnu misiju – naime, zaštititi financijske udjele građana i provoditi državne bankovne propise i zakone – ali način na koji provode te ciljeve može varirati.
U Sjedinjenim Državama, pravni sustav i provedba zakona podijeljeni su u dvije grane: saveznu i državnu. Federalne agencije provode nacionalne zakone, dok državne agencije imaju nadležnost nad državnim specifičnim pitanjima. Američka savezna korporacija za osiguranje depozita, ili FDIC, savezna je agencija zadužena za nadzor financijskih institucija na nacionalnoj osnovi. Svaka država također ima Odjel za financijske institucije koji može vršiti sličnu kontrolu specifičnu za državu.
Savezni zakon Sjedinjenih Država postavlja široka pravila za bankarske ustanove. Države moraju provoditi te propise, ali obično mogu dodati i vlastite izmjene. To znači da se svi državni zakoni temelje na sličnom okviru, ali mogu varirati na mnogo značajnih načina. Zahtjevi za licenciranje, pravila arhiviranja i registracija banke obično su među stvarima koje države imaju slobodu samoregulirati. Državni odjeli za financijske institucije su agencije odgovorne za provedbu ove specifičnije uredbe.
Nadzor nad financijskim institucijama glavni je dio rada svake agencije za financijske institucije. Odjeli prate sve banke, hipotekarne tvrtke i kreditne unije koje posluju u državi. Zaposlenici odjela, koji se obično nazivaju “agentima”, povremeno posjećuju ove institucije kako bi pregledali njihove knjige i ocijenili njihove poslovne procese kako bi osigurali usklađenost s državnim zakonom. Agenti provode revizije i izdaju savjete o tome kako se bolje uskladiti s nijansiranim državnim propisima.
Državni propisi općenito se primjenjuju na sve financijske institucije koje tamo posluju. To uključuje banke sa sjedištem u državi, kao i one sa sjedištem u drugim državama ili čak drugim zemljama koje posluju s rezidentima države. Većina državnih zakona formulirana je u smislu zaštite građana, a ne u smislu lokacije banke. Svaki subjekt s klijentima u državi obično podliježe zakonima te države, barem što se tiče tih klijenata.
Državni odjel za financijske institucije također se bavi registracijom financijskih institucija, izdavanjem financijskih institucija i licenciranjem financijskih institucija koje žele započeti poslovanje u državi. Otvaranje banke uključuje puno više od jednostavnog otvaranja poslovnice i privlačenja klijenata. Puno papirologije obično također utječe na to, od čega velik dio prolazi kroz vladine odjele vladajuće državne uprave.