Ograničenje zemlje je maksimum koji banka postavlja za sva zaduživanja u stranoj zemlji. Limiti zemlje koriste se za ograničavanje rizika i temelje se na nizu kompliciranih čimbenika koje banka uzima u obzir prilikom postavljanja ili prilagođavanja limita. Obično su stvar interne bankovne politike, a ne javno objavljene i podložne su promjenama kao odgovor na promjenjive tržišne uvjete i druge događaje. Uz ograničenje zemlje, banke kruže zajmove kako bi zadržale kredite bez prekoračenja ograničenja.
Svaka vrsta zaduživanja pokrivena je ograničenjem zemlje, uključujući javno i privatno zaduživanje, osobni i institucionalni dug, hipoteke, poslovne zajmove, kreditne linije i sve druge oblike pozajmljivanja koje banka nudi. Ukupna gornja granica se koristi za ograničavanje iznosa novca koji banka pliva u kreditima u državi u bilo kojem trenutku.
Jedno očito razmatranje ograničenja zemlje je trenutni tečaj i ekonomsko zdravlje u naciji. Zemlja s jakim gospodarstvom dobar je kandidat za visoku granicu, što predstavlja nizak kreditni rizik jer će ljudi vjerojatno moći otplaćivati zajmove. S druge strane, u zemlji s brzom inflacijom i nestabilnom ekonomijom, kreditiranje je rizičnije, a rizici povezani s pojedinačnim kreditima se povećavaju. Politička klima također može biti zabrinjavajuća kada se utvrđuje granica zemlje. Politika može utjecati na ekonomsku politiku i financijsku stabilnost.
Banke također mogu razmotriti pitanja poput ukupnog iznosa duga koji mogu sigurno nositi i najboljeg načina ulaganja svojih resursa. Banka koja posluje u 10 zemalja mogla bi smatrati da su neke sigurnije i lakše raditi od drugih, te povećati limite za zemlje u tim zemljama, a smanjiti kreditiranje u drugima. Poslovna klima je također problem, budući da banke imaju tendenciju da radije posluju u zemljama s manje regulative i nadzora, a vlade mogu ponuditi poticaje da banke povećaju limit za svoju zemlju.
Pojedinačni zajmoprimci se još uvijek pažljivo procjenjuju, a profili zajmoprimca u cjelini uzimaju se u obzir kada se razmišlja o limitu zajma. Banke su sklone odabiru zajmoprimaca s niskim rizikom i ako imaju brojne rizične zajmove, mogu smanjiti limit zemlje kako bi smanjile rizik sve dok ti zajmoprimci ne otplate svoje dugove. Ograničenja su također postavljena na pojedinačne zajmoprimce, jer banke ne žele pisati kredite koje ljudi ne mogu otplaćivati, a rade s drugim financijskim institucijama na određivanju razumnog iznosa pojedinačnog duga.