Oročeni zajam je novčani zajam koji se otplaćuje redovitim otplatama u određenom vremenskom razdoblju. Oročeni zajmovi obično traju između jedne i deset godina, ali u nekim slučajevima mogu trajati i do 30 godina. Oročeni zajam obično uključuje nefiksnu kamatnu stopu koja će dodati dodatni saldo za otplatu.
Oročeni zajmovi mogu se davati na individualnoj osnovi, ali se često koriste za zajmove za mala poduzeća. Mogućnost otplate tijekom dugog vremenskog razdoblja privlačna je za nova poduzeća ili poduzeća koja se šire, jer se pretpostavlja da će s vremenom povećati svoju dobit. Oročeni zajmovi dobar su način za brzo povećanje kapitala kako bi se povećale mogućnosti ili raspon ponude poduzeća. Na primjer, neke nove tvrtke mogu koristiti oročeni zajam za kupnju službenih vozila ili najam više prostora za svoje poslovanje.
Neki studentski zajmovi su u biti oročeni zajmovi. U Sjedinjenim Državama, Staffordov zajam se često nudi studentima kao sredstvo plaćanja školarine i životnih troškova. Ovaj je zajam jedinstven na nekoliko načina, a studentima može biti vrlo koristan. Dio kredita može biti subvencioniran, tako da se kamate ne stječu dok učenik ostaje u školi. Studentima se također obično daje šestomjesečno razdoblje odgode nakon diplomiranja prije početka otplate.
Jedna stvar koju treba uzeti u obzir prilikom dobivanja oročenog zajma je je li kamatna stopa fiksna ili promjenjiva. Fiksna kamatna stopa znači da se postotak kamata nikada neće povećati, bez obzira na financijsko tržište. Razdoblja niskih kamata obično su izvrsno vrijeme za uzimanje zajma s fiksnom kamatnom stopom. Fluktuirajuće kamatne stope će varirati s tržištem, što može biti dobro ili loše za vas ovisno o tome što se događa s globalnom i nacionalnom ekonomijom. Budući da neki oročeni zajmovi traju 10 godina, kladiti se da će stopa ostati konstantno niska predstavlja pravi rizik.
Razmislite i o tome koristi li termin zajma koji gledate složene kamate. Ako se to dogodi, iznos kamate će se povremeno dodavati glavnom posuđenom iznosu, što znači da kamata postaje sve veća što rok traje. Ako zajam koristi složene kamate, provjerite postoje li kazne za prijevremenu otplatu zajma. Ako dobijete neočekivani prihod ili se dobit spektakularno poveća, možda ćete moći otplatiti cijeli saldo prije dospijeća, čime ćete spriječiti plaćanje dodatnih kamata čekanjem da istekne rok zajma.
Neke kreditne institucije nude različite planove otplate vašeg oročenog zajma. Obično možete odabrati otplatu duga u jednakim iznosima ili će se iznos koji plaćate postupno povećavati tijekom razdoblja zajma. Ako očekujete da ćete u budućnosti biti financijski sposobniji za otplatu, odabir postupnog povećanja može vam pomoći i uštedjeti kamate. Ako niste sigurni u svoju buduću monetarnu poziciju, čak i plaćanja mogu pomoći u sprječavanju neplaćanja kredita ako stvari krenu loše.
Odabir zajma na rok može biti u vašem najboljem interesu, ovisno o vašim okolnostima. Čuvajte se iznimno dugih rokova otplate, jer općenito govoreći, što je rok duži, to ćete više dugovati jer kamate nastaju tijekom dužeg vremenskog razdoblja. Za više informacija obratite se financijskom savjetniku ili razgovarajte sa svojom bankom o mogućnostima zajma koje oni nude.