Što je osiguranje od pogrešaka i propusta?

Svaki pojedinac koji nudi usluge, savjete ili financijsku pomoć riskira da bude tužen. Tužbe se mogu podnijeti kada kupac tvrdi da je pretrpio fizičku ili osobnu štetu ili financijski, osobni ili imovinski gubitak kao rezultat pogreške poslovnog stručnjaka. Osiguranje od profesionalne odgovornosti, također poznato kao osiguranje od pogrešaka i propusta (E&O), ili profesionalna odšteta u Ujedinjenom Kraljevstvu, osmišljeno je kako bi zaštitilo pojedinca ili tvrtku od potraživanja zbog nemara ili pogrešaka.

Polica osiguranja od pogrešaka i propusta obvezna je za neka zanimanja. U medicinskom području, ova vrsta police se naziva osiguranjem od nesavjesnog rada. Nacije diljem svijeta općenito zahtijevaju da sve medicinske ustanove i profesionalci nose pokrivenost nesavjesnog rada. To pruža zaštitu zdravstvenom radniku pružanjem pravne pomoći i pokrićem zahtjeva. Također štiti pacijenta uvjeravanjem da će novac biti dostupan za plaćanje potraživanja ako je na neki način ozlijeđen zbog liječničkih pogrešaka ili nemara.

Od drugih stručnjaka također se može zahtijevati osiguranje od pogrešaka i propusta, ovisno o njihovoj nadležnosti. Na primjer, neke provincije u Kanadi, kao što su Ontario, Quebec i Saskatchewan, nalažu E&O pokriće za planere nekretnina i financijske savjetnike. U Ujedinjenom Kraljevstvu, profesionalna odšteta je potrebna za financijske savjetnike, hipotekarne posrednike i posrednike u osiguranju. U SAD-u se zahtjevi razlikuju među državama. Neka osiguravajuća društva nude međunarodne police kako bi pomogli tvrtkama koje posluju u više zemalja da se pridržavaju zakona o osiguranju svake regije.

Osiguranje od odgovornosti za proizvod ili poslovnu odgovornost pokriva štete koje mogu biti uzrokovane kvarom proizvoda ili nesrećom koja se dogodila na poslovnoj imovini. Oni, međutim, ne pokrivaju E&O potraživanja, pa je potrebna posebna politika. Police osiguranja od pogrešaka i propusta mogu imati različite odbitne iznose koji su unaprijed dogovoreni. Neki mogu uključivati ​​dva odbitka; maksimalni iznos koji treba platiti prije početka pokrića osiguranja i dio odštetnog zahtjeva koji će platiti profesionalac ako se utvrdi da je kriv.

Osiguranje od pogrešaka i propusta uključuje zaštitu osobne imovine stručnjaka od potraživanja. Ako je tužba podnesena, osiguravajuće društvo će osigurati odvjetnike i platiti sudske troškove povezane s tužbom, čak i ako je optužba neozbiljna. Ako se utvrdi da je profesionalac kriv, osiguravajuće društvo će platiti nagodbu. To također uključuje zaštitu poduzeća od građanskih parnica zbog nepoštenja zaposlenika.

Iako se isključenja iz pokrića mogu razlikovati između jurisdikcija, osiguranje od pogrešaka i propusta neće pokriti namjerne kaznene ili nepoštene radnje. Na primjer, ako profesionalac koji je glavni nositelj police počini prijevaru, polica neće biti zaštićena. Međutim, ako je netko od njegovih zaposlenika nepošten, njegova će tvrtka biti zaštićena, ali zaposlenik neće. Namjerno oštećenje imovine, namjerno zanemarivanje i potraživanja protiv osobe koja je prouzročila tjelesnu ozljedu ili smrt drugoj osobi, također su isključeni iz pokrića.

Vrste E&O tužbi koje se podnose pokrivaju širok raspon pitanja, kao što su gubitak podataka o klijentima, slučajna povreda prava intelektualnog vlasništva ili zabuna u vezi s provizijama. Profesionalci su također tuženi zbog toga što su se savjeti koje je dao konzultant pokazao štetnim, možda zbog nerazumijevanja potreba klijenta. Svaki stručnjak koji nudi uslugu, daje savjete ili promovira proizvod trebao bi razmisliti o osiguranju od pogrešaka i propusta kako bi spriječio razorni financijski gubitak koji može nastati u građanskim parnicama.