Ako osoba zaspi za volanom dok se vozi kući, mogla bi izazvati nesreću u kojoj je nekoliko osoba teško ozlijeđeno. Netko tko je namjeravao popraviti palubu u svom dvorištu možda neće to učiniti prije nego što gost pređe preko nje i propadne. U tim slučajevima oštećeni mogu tužiti odgovornu osobu za veliki novac. Auto osiguranje će ponuditi određeno pokriće u prvom slučaju, ali će platiti samo iznos odgovornosti koju ima osiguranik. Isto tako, polica vlasnika kuće isplatit će se po stopi odgovornosti koju je vlasnik kupio. U tim slučajevima, osobno krovno osiguranje, koje se ponekad naziva i osiguranje od osobne odgovornosti, može pomoći osobi da preživi sudski spor bez gubitka svega što posjeduje.
Osobno krovno osiguranje djeluje kao zaštita nakon što se iscrpe ostale police pojedinca. U slučajevima kada nije kupljena, izazivanje nezgode može značiti da odgovorna osoba mora predati sva svoja materijalna dobra kako bi se procijenila njihova vrijednost. Imovina se najčešće procjenjuje na dom, automobile i čamce koje osoba posjeduje. Ostala imovina, poput nakita i imovine, također može biti dio novca koji osoba u parnici može potraživati. Osim toga, dio plaće te osobe možda će trebati ići bilo kojem uspješnom tužitelju dugi niz godina, ako ne i do kraja života.
Čak i ako tužba ne rezultira velikom nagradom, sudski troškovi su često visoki i premašuju iznose koje dopušta osiguranje automobila ili kuće. Krovno osiguranje također će se uključiti kako bi omogućilo otplatu sudskih troškova, a da ugovaratelj osiguranja ne mora prodati imovinu kako bi podmirio te troškove.
Pokriće osobnog kišobrana i troškovi ovise o tvrtki. Većina zahtijeva da klijent snosi definirani iznos odgovornosti za policu automobila ili kuće. Ako ne ispuni ovaj uvjet, osobno će biti odgovoran za razliku između limita odgovornosti koji je trebao nositi i limita koji ispunjava.
Većina polica može osigurati odgovornost u ogromnim brojevima, često počevši od milijuna američkih dolara (USD). Politike se mogu protegnuti na više milijuna, a ono što osiguranik posjeduje trebalo bi odrediti koliko će kupiti. Netko tko ima malo imovine može otkriti da ova vrsta pokrića zapravo može privući, a ne obeshrabriti tužbe. Podnositelj zahtjeva zna da može dobiti više novca kao rezultat pokrića.
Kod visoko cijenjene imovine, međutim, osobno je kišobransko osiguranje neophodno. Ulaganje u takve police općenito nije veliko i može iznositi oko 100 USD godišnje za pokriće od 1,000,000 USD. S obzirom da su tužbe u rastućem trendu, vjerojatno je bolje kupiti policu koja može ponuditi pokriće od 5,000,000 USD, iako ljudima s manje imovine vjerojatno neće trebati toliko.
Financijski stručnjaci često preporučuju da većina ljudi ne štedi na ovoj vrsti osiguranja, a oni koji su označeni predlažu da usporede cijene i kupe policu. Popusti mogu biti dostupni ako se polica kupi preko iste tvrtke koja osigurava osiguranje automobila ili kuće. Tvrtke često nude snižene stope kada se kupuju više vrsta osiguranja.