Nastala kao rezultat izuma državne lutrije, industrija paušalnih iznosa pojavila se kao sredstvo za nuđenje alternative kada se dobitnici lutrije nađu u financijskim poteškoćama između uplata primljenih od lutrije. Brojni financijski zajmodavci razvili su programe koji osiguravaju pokriće nepodmirenih dugova u zamjenu za potraživanje po budućim isplatama koje bi išlo pobjedniku.
Na mnogo načina, industrija paušalnih iznosa služi kao krizna sigurnosna mreža za dobitnike lutrije koji postaju malo previše oduševljeni svojim novim financijskim statusom. Nakon dobitka na lutriji, mnogi ljudi počinju kupovati koje inače nikada ne bi razmatrali. Pretpostavka je da će novac za pokrivanje svih novih troškova stići na vrijeme, a dug će na kraju biti pokriven. Međutim, mnoge lutrije isplaćuju dobitke u nizu uplata, često mjesečno, dvomjesečno ili godišnje. Krajnji rezultat je da dobitnik lutrije može nagomilati veliki dug koji dospijeva prije nego što se primi dovoljno sredstava za pokrivanje troškova.
Tu na scenu stupaju pokretači paušalne industrije. U zamjenu za potpisivanje prava na buduće isplate, dobitnik lutrije dobiva paušalni iznos koji će pokriti sve te dugove. Nažalost, mnogi dobitnici na lutriji ne primjećuju da pri potpisivanju tih prava na kraju izgube veliki dio svojih dobitaka. Umjesto da jednostavno vrate neke od kupljenih artikala ili traže tradicionalne načine financiranja kupnje, potrošači traže brzi popravak i u konačnici gube mnogo novca.
Kritičari industrije paušalnih iznosa žale se da, iako je proces savršeno legalan, mnoge tvrtke koje financiraju ove kupnje s paušalnim iznosom iskorištavaju prednost ljudi koji su donijeli loše financijske odluke. Iako osiguravaju sredstva koja omogućuju dobitnicima lutrije da pokriju svoje trenutne financijske obveze, to je po cijenu buduće financijske stabilnosti pojedinca. Pristaše industrije paušalnih iznosa napominju da proces omogućuje ljudima da otplate svoje nepodmirene obveze, a često ih ostavlja bez stambenih ili auto kredita za otplatu. Iako je trošak svih budućih isplata lutrije, pojedinac još uvijek ima nekoliko stvari za pokazati za dobitak, i barem je u mogućnosti početi ispočetka bez nepodmirenog duga.
Ista opća načela industrije paušalnih iznosa počela su se primjenjivati na pojedince koji su dobili veliku nagodbu u pravnom sporu, ali im je potrebna hitna gotovina za podmirivanje životnih troškova ili medicinskih računa. U zamjenu za paušalni iznos sva prava na buduća plaćanja iznosa namire preusmjeravaju se na instituciju koja je izdala paušalnu isplatu.