Što je pismo o podmirenju duga?

Pismo o podmirenju duga često se piše kada dužnik ima poteškoća s plaćanjem duga zajmodavcu. Nudi podmirenje duga za manji iznos od ukupnog iznosa duga. Obično se koristi kada iznos duga prikuplja kamate, ali nije osiguran nikakvom imovinom, kao što je slučaj nepodmirenih dugova po kreditnoj kartici.

Dužnik može sam napisati pismo za namirenje duga ili ga može izdati tvrtka za namirenje duga ili odvjetnik za namirenje duga. Zajmodavci neosiguranih zajmova, kao što su tvrtke za izdavanje kreditnih kartica, posuđuju novac uz razumijevanje da će zajam biti vraćen s kamatama kako bi se zajmodavcu nadoknadilo to što je spreman posuditi novac. Za te se zajmove naplaćuju veće kamate nego za osigurane zajmove kao što su hipoteke, jer je rizik za zajmodavca veći.

Bez imovine koju zajmodavac može uzeti ako dužnik ne ispuni svoje obveze, zajmodavac riskira da neće dobiti povrat novca. Zajmodavac bi mogao biti voljan razmotriti plan podmirenja duga kako je navedeno u pismu o podmirenju duga ako se zajmodavac boji da će moći naplatiti malo ili ništa od glavnice i kamata koje duguje. Mnogi zajmodavci radije bi vratili dio novca koji im duguju umjesto da moraju otpisati cijeli dug. Ponuda za podmirenje duga za manji iznos od ukupnog iznosa duga sadržanog u pismu o podmirenju duga potaknut će jedan od odgovora zajmodavca: odbijanje, protuponudu ili prihvaćanje.

Malo je vjerojatno da će zajmodavac uopće razmotriti pismo o podmirenju duga osim ako dužnik kasni sa svojim plaćanjima. To je zato što je zajmodavčev prvi prioritet vratiti svoju glavnicu i kamate koje su ugovorene. U tom slučaju zajmodavac će odbiti ponudu za podmirenje duga. Također može odbiti ponudu ako zajmodavac zna da dužnik treba primiti veliku svotu novca, kao što je nasljedstvo ili sudska presuda.

Ako zajmodavac napravi protuponudu, dužnik mora razmotriti je li to plan koji je dužnik u stanju slijediti. Plan koji vraća dužnika u poziciju da ne može platiti općenito nije od pomoći. Često je protuponuda jednostavno početna pozicija s koje će zajmodavac pregovarati.

Prihvaćanje ponude pisma o podmirenju duga znači da će se dužnik obvezati pridržavati se novog sporazuma. Dug će se vjerojatno u kreditnom izvješću dužnika prikazati kao “podmiren u cijelosti” umjesto “plaćen u cijelosti”, što može naštetiti kreditnom rejtingu dužnika. To je, međutim, manje štetno za kreditni rejting od potpunog neplaćanja duga.