Planiranje bogatstva je izraz koji se koristi za opisivanje niza financijskih usluga koje se koriste kako bi se pomoglo osobi da zadrži bogatstvo koje već ima, stekne više bogatstva i učinkovito planira korištenje postojećeg bogatstva. Prepreke za zadržavanje bogatstva uključuju loše financijsko planiranje, obveze i poreze na imovinu nakon smrti. Budući da planiranje bogatstva može biti komplicirano i često uključuje pravne procese, većina ljudi za usluge planiranja bogatstva kontaktira stručnjaka za planiranje bogatstva ili upravljanja bogatstvom. Ponekad se planiranje bogatstva može nazvati upravljanjem bogatstvom ili planiranjem imovine. Vrste financijskog planiranja uključene u ovu vrstu planiranja su mnoge, ali uključuju planiranje proračuna, planiranje nekretnina i planiranje umirovljenja.
Osnovni dio planiranja bogatstva je pametno planiranje proračuna. Bez upravljanja potrošnjom i razumijevanja ulaganja, pojedinac može brzo izgubiti bogatstvo. Planiranje može pomoći pojedincu ili obitelji u planiranju proračuna i kontroli potrošnje, često utvrđivanjem dugoročnih financijskih ciljeva na kojima svatko može raditi. Financijsko planiranje može pomoći identificirati nepotrebnu potrošnju ili moguće uštede koje bi mogle pomoći u zaustavljanju postupnog i besmislenog gubitka bogatstva. Budžetiranje može pomoći pojedincu s nejasnom vizijom svoje financijske budućnosti da definira svoje financijske ciljeve i planira korake potrebne za njihovo postizanje.
Planiranje posjeda uglavnom se sastoji od planova bogatstva nakon smrti koji su usmjereni na izbjegavanje poreza koji se mora platiti na imanje kada se nakon smrti prenese na novog vlasnika. Financijski planovi za zadržavanje bogatstva također mogu uključivati planove za distribuciju novca prije i nakon smrti kako bi imanje zadržalo što je moguće više bogatstva. Financijski predstavnik također može biti određen u slučaju da izvorni vlasnik bogatstva više ne može donositi odluke. Tehnike izbjegavanja poreza na nekretnine uključuju životno osiguranje, trustove i darove dodijeljene prije smrti. Obično se ovom vrstom upravljanja bogatstvom bave odvjetnici povjerenja, bogatstva ili imovine.
Umirovljenje je sastavni dio planiranja bogatstva. Iako mnogi ljudi smatraju da ne moraju štedjeti za mirovinu dok ne budu sredovječni, rano planiranje umirovljenja pokazalo se da brže stvara novac, što omogućuje osobi da se umirovi ranije s više novca od onih koji kasne štediše. Obično pojedinac koji ulaže za mirovinu ulaže novac u ulaganja, kao i štednju kako bi pomogao u rastu mirovinskog fonda. Vrste ulaganja koje koriste pojedinci koji štede za mirovinu uključuju 401(k), dionice i obveznice te potvrde o depozitu (CD). Od njih, 401(k) je najpopularniji oblik ulaganja u mirovinu.