Općine koriste Zakon o stečaju Sjedinjenih Država, naslov 11. i poglavlje 9. za podnošenje zahtjeva za stečaj. Poglavlje 9 je sustav savezne vlade za pomoć općinama u rješavanju svojih dugova, a nekoliko je puta mijenjano u pokušaju da se izbjegne kršenje suverenih prava država. Prema Poglavlju 9, općine su zaštićene od tužbi, a presude se dodjeljuju vjerovnicima kako bi pregovarali o podmirenju duga. Prihvatljive općine širokog su opsega i mogu uključivati županije i školske okruge, sve dok su pod kontrolom države. Stečajni sudovi imaju ograničenu ovlast kada rješavaju predmete iz poglavlja 9. Ne mogu se miješati u prava općine na korištenje svoje imovine, niti se ne mogu miješati u njezine prihode.
Poglavlje 9. razlikuje se od ostalih odredbi o stečaju jer su općine često zakonom zaštićene od unovčavanja svoje imovine i raspodjele prihoda vjerovnicima. Savezni stečajni sudovi imaju mnogo više ograničenja i ograničenja zbog Desetog amandmana na Ustav Sjedinjenih Država, koji zabranjuje federalno kršenje državnog suvereniteta. Ako bi savezni stečajni sud prisilio općine da unovče svoju imovinu, onda bi se to moglo smatrati kršenjem desetog amandmana. To je isti razlog zašto je stečajnim sudovima često zabranjeno raspuštanje općina kao rješenje za podnošenje zahtjeva iz poglavlja 9. Tri dužnosti stečajnog suda u ovim slučajevima su često da odobri zahtjev općine, odobri plan za podmirenje duga i potvrdi da se plan provodi.
Općine mogu pokrenuti slučaj podnošenjem zahtjeva prema Zakonu o stečaju. Često su također dužni dostaviti popis vjerovnika i tražene podatke o dugu uz zahtjev ili u neko drugo vrijeme prema nalogu stečajnog suda. Glavni sudac žalbenog suda često će nakon podnošenja zahtjeva dodijeliti stečajnog suca u predmet. U drugim stečajnim slučajevima, sudski službenik je odgovoran za dodjelu predmeta. Službenik često ostaje odgovoran za davanje obavijesti vjerovnicima i drugima o podnošenju zahtjeva iz poglavlja 9, što uključuje objavljivanje obavijesti u lokalnim novinama na propisano vrijeme.
Vjerovnici su često više ograničeni u stečaju iz poglavlja 9 nego u drugim zahtjevima za stečaj. Primjerice, vjerovnici ne smiju predlagati planove koji su konkurentni onome što predlaže općina. Općinski plan često se nameće vjerovnicima, čak i ako se s njim ne slažu. Stečajni sud ne može se miješati u rad općine tijekom stečajnog postupka.