Odšteta iz osiguranja je stvarni zahtjev za naknade koje osigurava osiguravajuće društvo. Osiguranici moraju prvo podnijeti zahtjev prije nego što se novac može isplatiti bolnici, radionici ili drugoj ugovorenoj usluzi. Osiguravajuće društvo može, ali i ne mora odobriti zahtjev, na temelju vlastite procjene okolnosti.
Pojedinci koji sklapaju police osiguranja kuće, života, zdravlja ili osiguranja automobila moraju održavati redovita plaćanja koja se nazivaju premijama osiguravateljima. Većinu vremena te se premije koriste za namirenje potraživanja druge osobe ili za izgradnju raspoložive imovine osiguravajućeg društva. Međutim, povremeno će se dogoditi nesreća koja uzrokuje stvarnu financijsku štetu, kao što je automobilska olupina, tornado ili nesreća na poslu. U ovom trenutku oštećeni ugovaratelj police ima pravo podnijeti zahtjev za osiguranje kako bi dobio novac od osiguravajućeg društva.
Općenito, zahtjev za osiguranje podnosi se lokalnom predstavniku osiguravajućeg društva. Ovaj agent postaje odgovoran za istraživanje specifičnih pojedinosti zahtjeva i pregovaranje o plaćanju od glavnih osiguravatelja. Mnogo puta, priznati autoritet – poput medicinskog stručnjaka, radionice za popravak ili građevinskih izvođača – može podnijeti potrebne obrasce izravno osiguravajućem društvu. No, ugovaratelj police možda neće htjeti podnijeti zahtjev ako je šteta mala ili je druga strana pristala platiti iz svog džepa za svoju pogrešku.
Nakon podnošenja zahtjeva, osiguravajuće društvo može poslati istražitelja zvanog usklađivač ili procjenitelj. Zadatak ove osobe je objektivno procijeniti štetu i utvrditi jesu li procjene popravka razumne. Time bi se spriječile moguće prijevare izvođača koji bi mogli napuhati svoje račune za dodatnu naknadu. Osiguravajuća društva obično prihvaćaju ocjenu usklađivača ili procjenitelja kao posljednju riječ.
Neka osiguravajuća potraživanja možda neće biti priznata od strane osiguravajućeg društva iz više razloga. Ako premije podnositelja zahtjeva nisu plaćene u cijelosti, sama polica možda neće biti aktivna. Drugo osiguravajuće društvo također je možda već pristalo platiti štetu navedenu u zahtjevu. To se često događa u automobilskim nesrećama gdje je jedna strana odgovorna.
Drugi razlog zbog kojeg se zahtjev može odbiti je neispunjavanje pokrivenih uvjeta. Većina polica osiguranja navodi posebna područja koja ispunjavaju uvjete za beneficije, a ako je nesreća ili šteta uzrokovana nepažnjom ili neizbježnim “Božjim djelom”, osiguravajuće društvo ima pravo zadržati plaćanja. Odštetni zahtjev je jedini način da se službeno podnesete zahtjev za beneficije po polici osiguranja, ali dok osiguravajuća kuća ne procijeni situaciju, to će ostati samo šteta, a ne isplata.