Presuda o nedostatku posebna je vrsta pravne presude koja je dostupna u nekim državama Sjedinjenih Država. To je pravna presuda koju banka ili zajmodavac može dobiti ako ovrha ne namiruje puni iznos hipotekarnog duga. Banka će morati tužiti kako bi dobila presudu o nedostatku, koja se potom može provesti raznim pravnim sredstvima.
U situaciji ovrhe, vlasnik kuće prestaje plaćati svoje hipoteke. Kuća je kolateral hipotekarnog kredita, tako da banka ima pravo oduzeti dom. Kada banka zaplijeni kuću, kuća se tada može prodati na aukciji za ovrhu.
U mnogim situacijama iznos koji banka dobije na dražbi za prodaju kuće nije dovoljan da pokrije puni iznos koji vlasnik kuće duguje na njoj. To je osobito istinito kada banka uzima u obzir pravne troškove za ovrhu i naknade povezane s kašnjenjem u plaćanju i prodajom kuće. Kao rezultat toga, vlasnik kuće kojemu je dom ovrhnut možda još uvijek duguje novac banci. Neke, ali ne sve, jurisdikcije u Sjedinjenim Državama dopuštaju bankama da tuže vlasnika kuće u presudi o nedostatku kako bi povratile taj novac. Neke banke ne dopuštaju procjenu nedostatka, jer je kuća bila jedini kolateral na osiguranom kreditu.
Kada je dopuštena presuda o nedostatku, banka ili drugi zajmodavac mora tužiti vlasnika kuće sudu. Banka mora dokazati da iznos koji je vlasnik kuće dugovao nije u potpunosti namiren prodajom kuće na dražbi za ovrhu. To uključuje pokazivanje dokaza o kreditnim izjavama, evidenciji o prodaji i drugim povezanim financijskim dokumentima.
Ako banka dobije presudu o nedostatku, vlasnik kuće će tada imati presudu naveden u svom kreditnom izvješću. Ovo je zaseban popis u odjeljku javnih evidencija kreditnog izvješća, uz presudu o ovrsi. Ova će presuda ostati u kreditnom izvješću vlasnika kuće za razdoblje od deset godina, što će negativno utjecati na njegovu ili njezinu kreditnu ocjenu.
Od vlasnika kuće također će sud obično tražiti da plati novac koji duguje banci kako bi namirio puni dug. Taj je iznos općenito jednak razlici između onoga što je banka dugovala, uključujući pravne troškove za ovrhu, i iznosa novca koji je banka dobila za prodaju kuće. Sud će utvrditi iznos novca koji vlasnik kuće duguje u presudi o nedostatku na temelju procjene financijske evidencije banke.
Ako vlasnik kuće nije u mogućnosti platiti novac za ispunjenje presude, sud može postaviti založno pravo na bilo koju drugu nekretninu koju vlasnik kuće posjeduje. Sud također može naplatiti plaću vlasnika kuće. To uključuje uzimanje novca od njegove ili njezine plaće svaki tjedan prije nego što vlasnik kuće uopće primi ček.