Registrirani investicijski savjetnik (RIA) je pojedinac, registriran pri državi ili Komisiji za vrijednosne papire (SEC), koji daje investicijske savjete i upravlja ulaganjima za druge. Obično se od registriranih investicijskih savjetnika koji upravljaju investicijama s više od 25 milijuna američkih dolara (USD) moraju registrirati pri SEC-u. Oni koji upravljaju manjim od tog iznosa mogu se umjesto toga registrirati na državnoj razini.
U Sjedinjenim Državama postoje posebna pravila i propisi za registrirane investicijske savjetnike. Registracija je obvezna prema Zakonu o investicijskim savjetnicima iz 1940. SEC ne naplaćuje naknade za registraciju kao investicijski savjetnik. Međutim, naknade se mogu naplaćivati na državnoj razini.
Registrirani investicijski savjetnik daje investicijske savjete uz naknadu. Pojedinac ili tvrtka na ovoj poziciji također može prikupljati naknade za upravljanje investicijskim portfeljima i pomoć u financijskom planiranju koje uključuje ulaganja. Ponekad klijent registriranom investicijskom savjetniku dodjeljuje diskrecijsko ovlaštenje za upravljanje svojim ulaganjima. Međutim, to nije uvjet.
Registrirani investicijski savjetnik ima zadatak odrediti ciljeve svojih klijenata, kao i količinu rizika koju svaki klijent može tolerirati. Kada se registriranom investicijskom savjetniku daju diskrecijska ovlast, od njega se traži da djeluje u najboljem interesu svog klijenta. Imovina kojom upravlja RIA obično se pažljivo ulaže jer savjetnik ima fiducijarni odnos sa svojim klijentima. Registrirani investicijski savjetnik također ima posao procjene povrata i pružanja klijentima tromjesečnih rezultata.
Prije nego što kontaktirate registriranog investicijskog savjetnika, pametno je unaprijed pažljivo razmotriti svoje potrebe i ciljeve. Dobro je napraviti popis ovih ciljeva koji ćete ponijeti sa sobom na prve sastanke s potencijalnim savjetnicima. Na taj način bolje ćete omogućiti registriranom investicijskom savjetniku da razumije vaša očekivanja i odredi najbolje načine da ih ispuni.
Najbolje je dogovoriti sastanak licem u lice s potencijalnim RIA-ima prije nego što ga zaposlite. To će vam omogućiti da odaberete onu s kojom se osjećate ugodno. Također će vam dati priliku postaviti relevantna pitanja o pruženim uslugama, naknadama i što možete očekivati od savjetnika kojeg odaberete. Ne zaboravite postaviti pitanja o vjerodajnicama bilo kojeg registriranog investicijskog savjetnika o kojem razmišljate.