Rizik potrošačkog kredita pojam je koji opisuje kolika je vjerojatnost da će osoba vratiti zajam. Ovu vrstu financijske procjene obavljaju banke i kreditne institucije u početnim fazama procesa kreditiranja, a u obzir se uzima nekoliko čimbenika. Stvari poput ispitivanja prošlih kreditnih transakcija, razine prihoda i iznosa tekućeg duga pomažu stvoriti sliku ukupne kreditne sposobnosti potrošača. Procjena potrošačkog kreditnog rizika zatim se koristi kako bi se utvrdilo treba li zajmodavac odobriti zajam i koji bi bili uvjeti otplate.
Financijske institucije gotovo sve svoje odluke o kreditiranju temelje na analizi potrošačkog kreditnog rizika. Ovaj proces obično počinje tako što zajmodavac pregleda kreditni profil podnositelja zahtjeva kako bi utvrdio koliko je dobro otplatio dug u prošlosti. Kreditna kartica ove vrste bi također pokazala koliko kredita potrošač trenutno ima na svoje ime, koliko je dugo bio u svom trenutnom prebivalištu i koje je nedavne zahtjeve za kredit ispunio. Svaki od ovih čimbenika pomaže zajmodavcu da stvori kreditni profil koji bi ukazao na to hoće li zajam biti otplaćen na vrijeme ili ne.
Nakon što se završi početna provjera kreditne sposobnosti, zajmodavac bi se tada usredotočio na kapital. Ako je zajmoprimac, na primjer, kupovao kuću čija je cijena znatno ispod tržišne vrijednosti, tada bi formula za potrošački kreditni rizik razmotrila ovaj čimbenik povoljno. Čak i ako banka smatra da potrošač možda neće moći otplatiti kredit u cijelosti, postoji šansa da bi kredit bio odobren jer bi banka mogla profitirati na kapitalu. Kada se imovina zajmoprimca ne procjenjuje više od iznosa kredita, povećava se rizik potrošačkog kredita.
Nakon što se razmotri svaki od čimbenika rizika potrošačkog kredita, kreditni službenik može izračunati kamatnu stopu i proces otplate koji bi bio povoljan za kreditnu instituciju. Profili potrošačkog kreditnog rizika koji se smatraju niskim dobili bi najpovoljnije uvjete, s opcijama poput smanjenih predujmova i produženih rokova otplate. Visokorizični potrošači vjerojatno bi se suočili s vrlo visokim kamatama i drugim kaznama ako se zajam odobri.
Procjenu kreditnog rizika potrošača koriste i druge tvrtke. Mnogi osiguravatelji provode ovu vrstu provjere kako bi utvrdili koliko je podnositelj zahtjeva odgovoran. Isto tako, neke tvrtke također analiziraju rizik potrošačkog kredita kako bi pripremile ciljane promocije za određene skupine ljudi. Na primjer, mnoga maloprodajna poduzeća specijalizirana su za financiranje zajmoprimaca s visokim kreditnim rizikom koji ne mogu dobiti kreditne linije negdje drugdje. Neki poslodavci također vrše sličnu pretragu kako bi utvrdili koliko je zaposlenik usredotočen na financije i odgovornost.