Kombinirana stopa je vrsta cjenovne strategije koja se često koristi u pripremi polica osiguranja. S ovom vrstom cjenovnog aranžmana, pozornost se posvećuje raznolikosti pokrivenih događaja koji se mogu dogoditi, kao i potencijalnim troškovima povezanim s tim događajima, do iznosa pokrivenosti za svaki događaj. Različiti čimbenici povezani s tim događajima daju se prioritetu i uzimaju se u obzir, omogućujući osiguravatelju da odredi iznos mjesečne, tromjesečne ili godišnje premije koja će se primjenjivati na plan osiguranja.
Ključ za proces stvaranja održive složene stope je potreba da se identificiraju svi potencijalni problemi koji bi se mogli pojaviti i rezultirati potraživanjem po osnovu osiguranja. Na primjer, ako osiguranje ima veze sa zaštitom prebivališta, razmatranja će uključivati pitanja kao što su šteta na domu zbog krađe, bilo koji od nekoliko vremenskih uvjeta koji su navedeni kao pokriveni događaji u uvjetima police, pa čak i pitanja poput kao kvar vodovodnih i električnih sustava. Davatelj osiguranja će uzeti u obzir razinu pokrića za svaki od ovih događaja i uzeti u obzir te potencijalne troškove pri izračunu kombinirane stope koja će se u konačnici primijeniti na cijelu policu.
Uz dopuštanje opsega pokrivenosti za pokrivene događaje, kombinirana stopa će također uključivati uzimanje u obzir vjerojatnosti da će se ti događaji dogoditi. Na primjer, šteta od uragana bila bi veća mogućnost za rezidenciju koja se nalazi u blizini mora, a mnogo manje vjerojatno za dom koji se nalazi dobro u unutrašnjosti. Istodobno, dom koji se nalazi na području koje doživljava određenu razinu tornada tijekom dijela godine može otkriti da veća vjerojatnost oštećenja kuće od vjetra može značiti da je kombinirana stopa viša nego za rezidenciju koja se nalazi u području gdje je šteta od vjetra relativno mala.
Iako se mnogi kriteriji koji se koriste za izračun kombinirane stope nalaze kod gotovo svakog pružatelja osiguranja, način na koji se informacije asimiliraju i koriste u procesu izračuna može biti malo drugačiji. Iz tog razloga, potrošači bi trebali uspoređivati slične planove osiguranja koje nude različiti pružatelji usluga. Uvijek postoji šansa da će netko posebno ponuditi istu razinu pokrivenosti, ali po složenoj stopi koja je znatno niža od konkurencije.