U Sjedinjenim Državama bankrotna prijevara je savezni zločin. Stečaj je pravni proces koji omogućuje poduzeću ili pojedincu da otplati sve svoje dugove zbog nemogućnosti plaćanja. Postoji više vrsta stečaja, ali svi imaju istu definiciju o tome koje vrste radnji predstavljaju stečaj.
Postoje tri načina počinjenja stečajne prijevare: prikrivanje imovine, višestruko podnošenje zahtjeva i podnošenje zahtjeva. Broj predmeta raste proporcionalno broju zahtjeva za stečaj svake godine. Osude za ovaj zločin mogu rezultirati novčanom kaznom do 250,000 američkih dolara (USD) i/ili zatvorom do pet godina.
Prikrivanje imovine najčešća je vrsta stečajne prijevare. Ova vrsta prijevare događa se kada dužnik skriva svoju imovinu tijekom faze proglašenja stečajnog postupka, u pokušaju da je spriječi od likvidacije. Dužnici ih možda neće uključiti na popis imovine, prenijeti vlasništvo na obitelj ili prijatelje i premjestiti imovinu na off-shore račune.
Višestruko podnošenje se događa kada dužnici podnose zahtjev za stečaj u više država. Podnose nepotpune popise svoje imovine na oba podneska, u pokušaju da izbjegnu likvidaciju te imovine. Ova vrsta stečajne prijevare također pokriva situacije u kojima dužnik podnosi zahtjev za stečaj pod lažnim ili lažnim imenom.
Podnošenje zahtjeva posebno je okrutna vrsta stečajne prijevare. Za razliku od prikrivanja imovine ili višestrukih prijava, prijevaru ne čini dužnik, već treća osoba. To je uobičajeno u siromašnim četvrtima i iskorištava ljude koji se suočavaju s deložacijom.
U shemi za podnošenje zahtjeva, dužnik se obično javlja na oglas za tvrtku koja će pomoći stanarima da izbjegnu deložaciju iz iznajmljenog smještaja. Tvrtka uzima sve podatke o dužniku i naplaćuje velike naknade, tvrdeći da se bore protiv deložacije. U stvarnosti, oni su pokrenuli stečaj, uništili kredit dužnika i iscrpili novčana sredstva.
Promjene stečajnog zakona dovele su do značajnog porasta broja slučajeva stečajnih prijevara radi prikrivanja imovine. Prema novom zakonu, dužnik ne može podnijeti zahtjev za stečaj iz poglavlja 7 ako je njegov raspoloživi prihod veći od 183.50 USD mjesečno. Prisiljen je podnijeti zahtjev za stečaj u poglavlju 13.
Prema Poglavlju 7, svi dugovi su oprošteni, dok prema Poglavlju 13, dužnik mora mjesečno plaćati dio svog duga za tri do pet godina. Nakon isteka tog roka, dužnik se razrješava stečaja. Stečaj ostaje u kreditnom spisu 10 godina od dana razrješenja.
Kako bi izbjegli Poglavlje 13, dužnici pokušavaju podnijeti prijavu svojih prihoda za posljednjih šest mjeseci. Povećavaju svoje troškove kako bi smanjili iznos iskazanog raspoloživog dohotka. Ovi koraci spadaju u prikrivanje imovine i smatraju se prijevarom u slučaju stečaja.