Oročeni gotovinski depozit ili oročeni CD je štedni račun na kojem vaš novac treba biti netaknut određeno vremensko razdoblje. Za razliku od kratkoročnih CD-a, oročeni ili dugoročni CD obično imaju rok dospijeća više od 12 mjeseci. Računi gotovinskog depozita namijenjeni su povećanju vaše štednje bez rizika, jer je položeni novac osiguran od gubitka.
Terminski CD razlikuje se od tradicionalnog štednog računa po tome što se vaš novac čuva određeno vrijeme. Zauzvrat, banka će vam ponekad odobriti višu kamatu nego što bi to bila za štedni račun. Vaš novac na CD-u je namijenjen da zaradi više novca za vas, sve dok ga ostavite na miru tijekom cijelog mandata.
Moguće je rano ukloniti svoj novac s terminskog CD-a, ali to obično dolazi sa strogim kaznama prijevremenog povlačenja. Na nekim dugoročnim računima možete izgubiti kamate od 6 mjeseci do 1 godine. Općenito, uklanjanje vašeg novca prije nego što CD dosegne dospijeće nije preporučljivo, ali je dopušteno jer financijska potreba ponekad može biti nepredvidljiva; ako morate na operaciju i ne možete je platiti, najvjerojatnije je vrijedna kazne da biste mogli skinuti novac s računa.
Kamata na većinu CD-a ne ostaje na CD računu, kao što je to slučaj sa štednim ulogom. Umjesto toga, često se možete odlučiti da vam ga pošalju poštom kao ček ili ga izravno polažu na drugi račun po vašem izboru. Iako vas to sprječava da dobijete složene kamate kako iznos na vašem računu raste sa svakom dividendom kamata, to znači da ćete dobiti kamate koje ćete potrošiti svaki mjesec ili tromjesečje. Za maksimalnu uštedu, provjerite u svojoj banci nude li termin CD sa složenim kamatnim stopama.
Mogli biste pretpostaviti da bi terminski CD zaradio mnogo više kamata od kratkoročnog CD-a jer vam banke žele dati poticaje da im ostavite svoj novac dulje. To nije uvijek slučaj zbog fluktuirajućeg tržišta. Budući da nitko ne može pouzdano predvidjeti stanje na financijskom tržištu više od nekoliko mjeseci ili godinu dana unaprijed, sigurnije je za banke pretpostaviti da će kamatna stopa u dalekoj budućnosti pasti, a ne rasti. Kupnja kratkoročnih CD-a strategija je koju preporučuju neki stručnjaci za ulaganje jer su predvidljiviji.
Neki terminski CD-ovi nude kamatu s promjenjivom stopom, što stavlja brigu o riziku na ulagača. Umjesto fiksne stope, ovi CD-i će varirati s tržištem, ponekad više, ponekad niže. Ako ste uvjereni da će kamatna stopa biti u rastućem trendu sljedećih 5 godina, onda je ovo odličan CD za vas. Međutim, ako tržište stalno opada, vaš bi se interes mogao smanjiti na gotovo ništa. Imajte na umu da, budući da je vaš početni depozit osiguran, ne možete izgubiti novac na računu, ali neki ulagači upozoravaju na promjenjive kamatne stope jer fluktuacije na tržištu nikada nisu izvjesna.
CD s terminom može biti izvrstan način da povećate svoje kamate i osposobite vas da budete disciplinirani sa svojom štednjom. Pristankom da odložite svoj novac na više od godinu dana, odustajete od pristupa njemu protiv ideje da ćete na kraju mandata imati više. Za više informacija o vrstama dostupnih CD-a, obratite se svojoj banci ili kreditnom zavodu ili razgovarajte s financijskim savjetnikom.