Zakoni o financijskim institucijama zakoni su kojih se banke, investicijske i druge financijske institucije moraju pridržavati. Prije svega, ovi zakoni su na snazi kako bi se osigurala poštena financijska i kreditna praksa za potrošače te da se sve banke i institucije pridržavaju istih pravila. Drugim riječima, to je regulacija financijskih institucija. U SAD-u, Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) jedna je od agencija uključenih u regulaciju financijskih institucija kako bi se osiguralo da se svaka pridržava pravila.
Broj zakona i propisa koje banke, kreditne unije i druge financijske institucije toliko je brojan da bi ih bilo nemoguće sve nabrojati. Regulacija financijskih institucija je revizija svake od banaka i financijskih institucija kako bi se uvjerilo da je svaka organizacija u skladu s ovim zakonima ili propisima.
Prema riječima predsjednika Federalnih rezervi, Bena Bernankea, od 2011. godine savezna vlada je usvojila Dodd-Frank zakon kao način reguliranja financijske industrije i onih poduzeća uključenih u financijske usluge.
Pristup nadopunjuje tipičan nadzor koji vlada koristi za nadzor financijskih institucija. Dio Dodd-Frank zakonodavstva je stvaranje Vijeća za nadzor financijske stabilnosti. Članovi vijeća su državni i savezni financijski regulatori koji pomažu identificirati i regulirati financijske rizike.
Proces regulacije financijskih institucija obično uključuje odlazak revizora u banku i financijsku instituciju. Revizori pregledavaju sve dosjee i izvještaje banke i financijske institucije kako bi se uvjerili da obrađuju dosjee u skladu sa zakonima i propisima koji su na snazi za ove vrste procesa i institucija.
Na primjer, za banke i institucije za hipotekarne kredite, zahtjev za hipoteku mora postavljati specifična pitanja aplikaciji, kao što su njihova rasa i status državljanstva. Podnositelj zahtjeva ne mora odgovarati na ova pitanja, ali je savezni zahtjev da zajmodavci traže ove informacije u svojim prijavama. Time se osigurava da se zajmodavci pridržavaju poštenog kreditiranja, što je samo jedan od mnogih propisa koje revizori traže u regulaciji financijskih institucija.
Općenito, financijske institucije za koje se utvrdi da nisu usklađene imaju priliku ispraviti problem. Ako ustanova ne riješi problem ili problem nastavi biti, to može uzrokovati novčanu kaznu ili čak potpuno zatvaranje ustanove.