Osiguranje je metoda koja se koristi za procjenu trenutne podobnosti kupca za primanje neke vrste financijskog proizvoda. Asortiman proizvoda uključuje niz financijskih uređaja kao što su osiguranje, hipoteke za kuću i poslovnu nekretninu, venture projektno financiranje ili kreditna linija. Prolazeći kroz ovaj proces procjene, financijski subjekt će odrediti ima li transakcija dobre šanse da u konačnici donese dobit u zamjenu za financijsku pomoć.
Kada se financijski pružatelj usluga kao što je banka ili osiguravajuće društvo odluči upustiti u osiguravanje, postoje dva događaja koja se očekuju. Prvo, zajmodavac ili osiguravatelj ukazuje na uvjerenje u bilo koji projekt koji zajmoprimac želi financirati i slijedi ga s financijskom potporom koja se traži. Drugo, pri preuzimanju hipoteke, police osiguranja ili pothvata, zajmodavac predviđa povrat ulaganja u nekom trenutku u budućnosti. Povrat se može izvršiti u postupnim uplatama ili kao paušalni iznos kasnije. Financijski troškovi ili neka druga vrsta kompenzacijske naknade kao što je premija obično su uključeni u bilo koji oblik aktivnosti osiguranja.
Osiguravatelji ne uzimaju u obzir samo stupanj rizika koji je povezan s podnositeljem zahtjeva. Uz poduzimanje koraka kako bi se osigurala sposobnost potencijalnog klijenta da ispoštuje svoj završetak aranžmana, osiguravatelj će također razmotriti stupanj rizika koji bi ulazak u ovo novo partnerstvo mogao imati za druge klijente tvrtke. Razvoj standarda za prihvaćanje pomaže da se minimizira mogućnost da tvrtka na neki način bude oštećena do te mjere da ne može ispuniti obveze prema postojećim klijentima.
Osiguranje je primjer jednog polja koje koristi osiguranje kao temeljnu funkciju poslovanja. U slučaju zdravstvenog osiguranja, pružatelj će temeljito istražiti trenutno i prošlo zdravlje podnositelja zahtjeva, u okviru primjenjivih rokova. U nekim slučajevima, pružatelj usluga može imati određene rezerve zbog prošlih medicinskih nezgoda, ali će odlučiti osigurati podnositelja zahtjeva, s nekim već postojećim uvjetima izostavljenim iz pokrića na određeno vrijeme. U drugim slučajevima, medicinska povijest može ukazivati na stupanj rizika koji nije prihvatljiv za tvrtku, a pružatelj usluga će odlučiti ne preuzeti zdravstveno osiguranje. Ne osiguravajući osobe za koje postoji velika vjerojatnost da će zahtijevati opsežnu liječničku pokrivenost tijekom dugoročnog razdoblja, pružatelj usluga može održati stabilniju financijsku bazu i nastaviti pružati usluge drugim klijentima.
Osiguranje je također uobičajeno sredstvo financiranja određenih projekata ili pothvata, kao što je tvrtka koja je razvila i želi plasirati novu tehnologiju. Općenito, osiguravatelj će odvagati nekoliko čimbenika, kao što su tržišnost novog proizvoda, marketinški plan koji je izradio podnositelj zahtjeva, troškovi povezani s proizvodnjom i marketingom robe i promjene ostvarivanja neto dobiti od svake prodane jedinice. Osiguratelj može htjeti primiti udjele u društvu kao dio kompenzacijskog paketa ili jednostavno primiti fiksnu kamatnu stopu na iznos predujmljene financijske potpore.